Você precisa de um pagamento inicial para refinanciar?
Principais conclusões
O processo de solicitação é muito semelhante ao de garantir um novo empréstimo, masnão é necessário um pagamento inicial. Se sua pontuação de crédito e situação financeira melhoraram recentemente, pode ser um ótimo momento para considerar um refinanciamento de empréstimo para aquisição de automóveis.
Programa de refinanciamento | Pontuação de crédito mínima | Proporção máxima de DTI |
---|---|---|
Refinanciamento convencional de taxa e prazo | 620 | 45% a 50% |
Refinanciamento de saque convencional | 620 | 45% a 50% |
Refinanciamento de taxa e prazo FHA | 580 | 43% |
Refinanciamento de saque FHA | 500 | 43% |
A regra do patrimônio líquido de 20 por cento
No entanto,se o seu patrimônio for inferior a 20% e se você tiver uma boa classificação de crédito, poderá refinanciar de qualquer maneira. Nesse caso, o credor pode cobrar uma taxa de juros mais alta ou obrigar você a contratar um seguro hipotecário.
Os custos de fechamento de refinanciamento normalmente são executadosentre 2% e 6% do principal do empréstimo. Por exemplo, se você estiver refinanciando o saldo de uma hipoteca de $ 225.000, poderá esperar pagar entre $ 4.500 e $ 13.500. Assim como os empréstimos para compra, o refinanciamento de hipotecas acarreta taxas padrão, como taxas de originação e vários encargos de terceiros.
- Prova de renda.
- Comprovante de residência.
- Comprovante de seguro.
- Informações do veículo.
- Informações atuais sobre empréstimos.
Os credores muitas vezes exigempelo menos seis pagamentos dentro do prazoantes de considerá-lo elegível para refinanciamento. Isto é para diminuir o risco de inadimplência. Se você conseguir acompanhar seus pagamentos atuais, você prova que pode lidar com sua dívida.
A razão mais comum pela qual os pedidos de empréstimo de refinanciamento são negados é porqueo mutuário tem muitas dívidas. Como os credores precisam fazer um esforço de boa-fé para garantir que você possa pagar o empréstimo, eles normalmente têm limites para o que é chamado de relação dívida / rendimento (DTI).
Você não precisa de um crédito perfeito para refinanciar, mas quanto maior for sua pontuação de crédito, menor será a taxa de juros e melhores condições. No entanto, existem opções de refinanciamento para proprietários com crédito ruim. Além disso, se você precisar diminuir o pagamento ou alterar o prazo do empréstimo, existem opções disponíveis.
Você precisará trazerum documento de identidade com foto emitido pelo estado e um cheque administrativo ou transferência bancáriapara pagar itens pendentes ou custos de fechamento que não estão incluídos no empréstimo. Você será solicitado a revisar e assinar vários documentos, incluindo depoimentos e declarações.
Qual é a menor pontuação que minha pontuação de crédito pode ter para refinanciar?
Você precisará de pelo menos um620 pontuação de créditopara refinanciar seu empréstimo convencional (ou em um empréstimo convencional) - embora com essa pontuação, você provavelmente precisará de um índice de DTI de 36% ou menos, o que pode ser limitante. Se você tiver uma pontuação de crédito mais alta, poderá refinanciar com um índice de DTI mais alto.
Refinanciamento convencional: Para refinanciamentos convencionais (incluindo refinanciamentos de saque), você geralmente precisarápelo menos 20% do patrimônio líquido em sua casa(ou um índice LTV não superior a 80%).
Em um refinanciamento de saque, uma nova hipoteca é contratada por um valor superior ao saldo da hipoteca anterior, ea diferença é paga a você em dinheiro. Você geralmente paga uma taxa de juros mais alta ou mais pontos em uma hipoteca de refinanciamento de saque em comparação com um refinanciamento de taxa e prazo, em que o valor da hipoteca permanece o mesmo.
O custo para refinanciar uma hipoteca varia de2% a 6% do valor do seu empréstimo, e você pode esperar pagar menos para fechar um refinanciamento do que para um empréstimo de compra comparável. O valor exato que você terá que pagar depende de vários fatores, incluindo: O tamanho do empréstimo. Seu credor.
Historicamente, a regra geral é que o refinanciamento é uma boa ideiase você puder reduzir sua taxa de juros em pelo menos 2%. No entanto, muitos credores dizem que uma economia de 1% é um incentivo suficiente para o refinanciamento. Usar uma calculadora de hipotecas é um bom recurso para orçamentar alguns dos custos.
Observe que o refinanciamento de um empréstimo pessoal ou de outras dívidas pessoais resultará em uma investigação difícil em seus relatórios de crédito, assim como acontece com outros empréstimos. Essepode diminuir temporariamente sua pontuação, mas fazer pagamentos dentro do prazo do novo empréstimo e de suas outras dívidas ajudará a recuperar sua pontuação.
Quanto maior for sua pontuação de crédito, melhores taxas de refinanciamento você obterá. Não existe uma 'melhor' pontuação de crédito que o qualifique para refinanciar um carro. No entanto, as empresas recomendam que você tenha uma pontuação acima de 600 nos sistemas de classificação FICO e VantageScore.
Ao embarcar em um refinanciamento de um empréstimo hipotecário,você terá a opção de refinanciar com seu credor atual ou escolher um credor diferente. É importante considerar ambas as opções antes de avançar com o processo de refinanciamento, porque esta decisão pode afetar a sua taxa de juros e outras taxas.
Hásem requisitos mínimos de pontuação de créditopara refinanciar seu carro com Capital One. As pontuações de crédito variam de 300 a 850 no modelo de pontuação da Fair Isaac Corp. (FICO). Quanto maior for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você ser aprovado para refinanciar seu veículo novo ou usado.
Uma taxa de jurosmenos de 5%é uma ótima taxa para um empréstimo para compra de um automóvel de 72 meses. No entanto, as melhores ofertas de empréstimos estão disponíveis apenas para mutuários que tenham as melhores pontuações de crédito e históricos de pagamento.
Quais são as desvantagens de refinanciar um carro?
Dependendo do motivo pelo qual você está refinanciando em primeiro lugar,você poderia realmente pagar custos de juros mais altos do que os que tem em seu empréstimo atual. Por exemplo, se você precisar de mais tempo para pagar o empréstimo e refinanciar por um prazo mais longo, acabará pagando mais juros – mesmo que a taxa seja mais baixa.
Embora você possa refinanciar seu carro quase imediatamente após a compra, é melhor esperar pelo menos seis meses a um anopara dar tempo à sua pontuação de crédito para se recuperar, criar um histórico de pagamentos e acompanhar qualquer depreciação ocorrida quando você comprou.
Os credores investigarão sua renda antes de aprovar um empréstimo de refinanciamento. Em primeiro lugar, se eles acreditarem que sua renda é muito baixa para você fazer os pagamentos, eles rejeitarão sua inscrição. Além disso, os credores procuram um emprego consistente – de preferência, você está no cargo atual há dois anos ou mais.
O preenchimento de um pedido de refinanciamento de um carro geralmente leva menos de uma hora, e muitos credores devolvem a decisão do empréstimo imediatamente. Os motivos para refinanciar um carro variam.
O refinanciamento pode ser um processo rigoroso que requer uma avaliação da casa, documentação de sua renda e ativos, uma revisão de seu histórico de crédito e de sua relação dívida/renda. Não atender aos requisitos do credor em apenas uma dessas áreas pode fazer com que seu pedido de refinanciamento seja rejeitado.
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