Como posso obter patrimônio da minha casa sem refinanciar?
Você pode retirar o patrimônio de sua casa sem refinanciar? Sim, existem outras opções além do refinanciamento para obter o patrimônio da sua casa. Esses incluemempréstimos de home equity, linhas de crédito de home equity (HELOCs), hipotecas reversas, acordos de venda-leaseback e investimentos em home equity.
O refinanciamento pode ser a melhor escolha se seu objetivo principal for reduzir seu pagamento mensal ou pagar sua hipoteca mais rapidamente. Se você deseja dinheiro para melhorias, despesas com educação ou para comprar algo com que sempre sonhou, considere um empréstimo parcelado para aquisição de uma casa própria.
Tipo de empréstimo | Taxa média |
---|---|
Todos os empréstimos imobiliários | 8,80% |
10 anos | 8,93% |
15 anos | 8,93% |
Pegue o valor da sua casa e subtraia todos os valores devidos nessa propriedade. A diferença é o valor do patrimônio que você possui. Por exemplo, se você tem uma propriedade no valor de $ 400.000 e o saldo total da hipoteca devido sobre a propriedade é de $ 200.000, então você tem um total de $ 200.000 em patrimônio líquido.
Se o valor da sua casa aumentou desde que você a comprou, você pode pedir um adiantamento adicional ao seu credor hipotecário.. Existem razões pelas quais isso pode ser uma boa ideia, mas você deve descobrir o que isso pode significar para seus pagamentos.
Depois de acumular patrimônio suficiente, você poderá acessá-locontrair um HELOC, um empréstimo para compra de uma casa ou usar um refinanciamento de saque. Contrair um empréstimo para o valor da sua casa pode fornecer fundos para despesas como contas médicas, mensalidades da faculdade, melhorias na casa ou outros motivos.
O valor máximo que um credor oferecerá a você normalmente é80% a 85% do seu índice combinado de empréstimo/valor (CLTV), uma medida da diferença entre o valor da sua casa e quanto você está pedindo emprestado.
Exemplo de pagamento de empréstimo: em um empréstimo de $ 50.000 por 120 meses a uma taxa de juros de 8,40%,os pagamentos mensais seriam de $ 617,26. O exemplo de pagamento não inclui valores de impostos e prêmios de seguros.
Desvantagens do empréstimo imobiliário
Taxa de juros mais alta do que um HELOC: Os empréstimos para aquisição de habitação tendem a ter uma taxa de juros mais alta do que as linhas de crédito para aquisição de habitação, portanto, você pode pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo. Sua casa será usada como garantia: O não pagamento mensal dentro do prazo prejudicará sua pontuação de crédito.
O reembolso de um empréstimo para compra de uma casa exige que o mutuário faça um pagamento mensal ao credor. Esse pagamento mensalinclui o reembolso do principal do empréstimo, mais juros mensais sobre o saldo devedor.
Quanto patrimônio terei após 5 anos?
Quanto patrimônio terei em 5 anos? Usando o mesmo exemplo de antes: uma hipoteca de US$ 200.000 com um empréstimo de 30 anos e juros de 5%, o saldo do empréstimo ao final de cinco anos seria de US$ 183.349,06. O proprietário teriapouco mais de 9 por centopatrimônio líquido em sua casa ao final de 5 anos de pagamentos mensais.
Os mutuários muitas vezes se perguntam se podem pagar antecipadamente sua linha de crédito de home equity (HELOC). A resposta curta?Um retumbante sim, porque isso traz muitos benefícios. Se você estiver fazendo pagamentos regulares de seu HELOC, poderá pagar sua dívida mais cedo, pagando menos juros ao longo da vida do empréstimo.
Um empréstimo para compra de uma casa própria oferece aos mutuários um montante fixo com uma taxa de juros fixa, mas que tende a ser mais alta. Os HELOCs, por outro lado, oferecem acesso a dinheiro conforme a necessidade, mas muitas vezes vêm com uma taxa de juros que pode flutuar.
Sim você pode. Os credores geralmente estão prontos para aprovar empréstimos adicionais sobre uma hipoteca para ajudá-lo a consolidar suas dívidas. Na verdade, muitas vezes eles veem isso como uma forma de limitar o risco de atraso em sua hipoteca.
Mesmo um ou dois pagamentos extras de hipoteca por anopode ajudá-lo a reduzir muito mais sua dívida hipotecária. Isso não significa apenas que você se livrará da hipoteca mais rapidamente; isso também significa que você se livrará da hipoteca de maneira mais barata. Um empréstimo mais curto = menos pagamentos = menos taxas de juros.
Se você pagar $ 100 extras a cada mês para o principal,você pode reduzir o prazo do empréstimo em mais de 4,5 anos e reduzir os juros pagos em mais de US$ 26.500. Se você pagar $ 200 extras por mês em relação ao principal, poderá reduzir o prazo do empréstimo em mais de 8 anos e reduzir os juros pagos em mais de $ 44.000.
Muitos tipos de empréstimo exigem que você deixe algum patrimônio na casa. Para se qualificar para um refinanciamento de saque,A Federal Housing Administration (FHA) e os empréstimos convencionais exigem que você deixe 20% do patrimônio líquido em sua casa. Os empréstimos VA são uma exceção, pois permitem que você obtenha um empréstimo de saque de 100% do valor da casa.
Você geralmente precisarápelo menos 20%patrimônio líquido em sua casa para se qualificar para um refinanciamento de saque. Em outras palavras, você precisará ter quitado pelo menos 20% do valor de avaliação atual da casa.
Refinanciamento convencional: Para refinanciamentos convencionais (incluindo refinanciamentos de saque), você geralmente precisarápelo menos 20% do patrimônio líquido em sua casa(ou um índice LTV não superior a 80%).
Usando um empréstimo imobiliário para saldar dívidas
Você recebe uma quantia fixa que paga em parcelas, o mesmo valor todos os meses. Uma linha de crédito de home equity (HELOC) funciona como um cartão de crédito – você tem acesso a uma linha de crédito da qual pode sacar e pagar conforme necessário durante um determinado período de tempo.
Preciso de um depósito se tiver patrimônio?
Usar o patrimônio em uma propriedade de investimento para comprar uma casa também funciona da mesma forma.O patrimônio da sua casa ou propriedade de investimento pode ser usado como depósito em uma segunda propriedade, enquanto sua propriedade atual se torna uma garantia da nova dívida. Usar o patrimônio permite que você compre um segundo imóvel sem depósito em dinheiro.
Um empréstimo para aquisição de uma casa própria, também conhecido como segunda hipoteca, permite que você, como proprietário, peça dinheiro emprestado, aproveitando o patrimônio de sua casa. O valor do empréstimo é distribuído de uma só vez e pago em parcelas mensais.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 50.000 varia de$ 683 a $ 5.023, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 50.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 5.023.
O prazo de um empréstimo para compra de uma casa pode variar de 5 a 30 anos. HELOCs geralmente permitem até 10 anos para sacar fundos, eaté 20 anosreembolsar. O prazo de refinanciamento de saque pode ser de até 30 anos.
Com financiamento de capital,você corre o risco de abrir mão da propriedade e do controle do seu negócio. Custo: Tanto o financiamento por dívida como por capital próprio podem ser caros. Com o financiamento por dívida, você terá que pagar juros sobre o empréstimo. Com o financiamento de capital, você terá que abrir mão de uma parte de sua participação acionária na empresa.
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