Você pode perder dinheiro em títulos?
Principais conclusões.Os títulos são frequentemente considerados menos arriscados do que as ações – e na maior parte, são – mas isso não significa que você não possa perder dinheiro possuindo títulos. Os preços das obrigações diminuem quando as taxas de juro sobem, quando o emitente sofre um evento de crédito negativo ou quando a liquidez do mercado diminui.
Você pode contar com um título da Série I para manter seu valor; aquilo é,o valor de resgate do título não diminuirá. Pergunta: Qual é a taxa de inflação? 1º de novembro de cada ano. Por exemplo, a taxa de rendimentos anunciada em 1 de Maio reflecte uma taxa de inflação desde Outubro anterior até Março.
Com cada vínculo,existe o risco de o emitente entrar em incumprimento. Isto pode resultar no não pagamento dos cupões ou no não reembolso total do capital no vencimento. Os investidores que compram obrigações com classificações de crédito baixas podem obter retornos mais elevados, mas devem suportar o risco acrescido de incumprimento do emitente da obrigação.
Os títulos são geralmente vistos como mais seguros do que as ações. Mas nenhum investimento é absolutamente garantido.
A desvantagem de possuir fundos de títulos é:A taxa de administração: As taxas de gestão para os fundos de obrigações negociados mais ativamente podem ser mais elevadas, o que pode levar a retornos mais baixos.
Você pode sacar (resgatar) seu título I depois12 meses. No entanto, se você resgatar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros. Por exemplo, se você resgatar o título após 18 meses, receberá os primeiros 15 meses de juros.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 20 anos (adquirido em maio de 2000) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 109,52 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 219,04 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 547,60 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 1.095,20 |
Embora os títulos possam não fornecer necessariamente os maiores retornos,eles são considerados uma ferramenta de investimento confiável. Isso porque eles são conhecidos por fornecerem renda regular. Mas também são considerados uma forma estável e sólida de investir seu dinheiro. Isso não significa que eles não apresentem seus próprios riscos.
Principais conclusões.O risco praticamente zero de você perder o principal ao investir em títulos do Tesouro. Existe o risco de você ter ganhado melhor dinheiro em outro lugar. As decisões de investimento são sempre uma troca entre risco e recompensa.
O que faz com que os preços dos títulos caiam? Os preços das obrigações movem-se de forma inversa às taxas de juro, reflectindo uma importante consideração de investimento em obrigações conhecida como risco de taxa de juro. Se os rendimentos dos títulos caírem, o valor dos títulos já no mercado aumentará.Se os rendimentos dos títulos aumentarem, os títulos existentes perderão valor.
É melhor estar em títulos ou em dinheiro?
Os retornos dos títulos excederam consistentemente os retornos de dinheiro e equivalentes de dinheiro. De 2008-2022,os títulos superaram o dinheiro em uma média anual de 2,1%. Embora 2022 tenha sido o ano com pior desempenho na história moderna do mercado obrigacionista, os resultados do ano não conseguiram compensar o desempenho superior dos 15 anos anteriores.
Todos os títulos apresentam algum grau de “risco de crédito”, ou o risco de que o emissor do título possa deixar de cumprir um ou mais pagamentos antes que o título atinja o vencimento. Em caso de inadimplência, você poderá perder parte ou a totalidade da renda a que tinha direito e até mesmo parte ou a totalidade do valor principal investido.
Os títulos são considerados um investimento de baixo risco porque são totalmente apoiados pelo governo federal, e não pelos bancos. Tendem a ser investimentos de longo prazo e são considerados uma ótima maneira de diversificar sua carteira de investimentos.
Os investimentos em obrigações de elevada qualidade continuam atractivos. Com rendimentos com classificação de grau de investimento1títulos ainda perto dos máximos de 15 anos,2 acreditamos que os investidores devem continuar a considerar títulos de médio e longo prazo para garantir esses rendimentos elevados.
Dadas as inúmeras razões pelas quais os negócios de uma empresa podem declinar,ações são normalmente mais arriscadas do que títulos. No entanto, com esse risco mais elevado podem surgir retornos mais elevados. O retorno médio anual do mercado é de cerca de 10%, sem levar em conta a inflação.
Como você pode ver, cada tipo de investimento tem suas próprias recompensas e riscos potenciais.As ações oferecem uma oportunidade para retornos mais elevados a longo prazo em comparação com os títulos, mas apresentam maior risco. As obrigações são geralmente mais estáveis do que as ações, mas proporcionam retornos mais baixos a longo prazo.
Manter títulos versus negociar títulos
Se você mantiver o título até o vencimento, as flutuações não importarão.seus pagamentos de juros e valor nominal não mudarão.
A única opção de resgate dos títulos de capitalização eletrônicos é pelofazendo login na sua conta TreasuryDirect on-line. Se você tiver títulos de capitalização em papel, poderá preencher o formulário apropriado e enviá-lo junto com os títulos que deseja descontar para o Treasury Retail Securities Services – o endereço está listado no Formulário FS 1522.
Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos com títulos de capitalização da Série EE e da Série I se estiverusar o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificado. Isso inclui despesas que você paga para si mesmo, para seu cônjuge ou para um dependente qualificado. Apenas alguns custos de ensino superior qualificado são cobertos, incluindo: Mensalidades.
Os títulos de capitalização da série EE são uma forma de baixo risco de economizar dinheiro. Eles rendem juros regularmente por 30 anos (ou até que você os desconte, se fizer isso antes dos 30 anos).Para títulos EE que você compra agora, garantimos que o valor do título dobrará em 20 anos, mesmo que tenhamos que adicionar dinheiro aos 20 anos para que isso aconteça.
Quanto vale um título de capitalização de $ 1.000?
Preço total | Valor total | Juros acumulados no ano |
---|---|---|
US$ 1.000,00 | US$ 2.094,00 | US$ 89,60 |
Preço total | Valor total | Juros acumulados no ano |
---|---|---|
US$ 500,00 | US$ 2.127,80 | US$ 50,40 |
Depois de avaliar seu cronograma, tolerância ao risco e metas, você provavelmente saberá se CDs ou títulos são adequados para você. Os CDs geralmente são melhores para investidores que procuram um investimento seguro e de curto prazo.Os títulos são normalmente investimentos mais longos e de maior risco que proporcionam maiores retornos e um rendimento previsível.
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
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