Um Roth IRA é seguro durante uma recessão?
Uma recessão pode resultar em um saldo IRA mais baixo, mas não é garantido que isso aconteça. Se uma recessão impactar negativamente o seu IRA, sua melhor aposta é não fazer nada. É uma boa ideia ter um fundo de emergência para despesas surpresa que possam surgir durante uma recessão, para que você possa permitir a recuperação do seu IRA.
Recorrer a contas não tributáveis, como um Roth IRA, por exemplo, pode ajudá-lo a superar uma recessão, ao mesmo tempo que mantém a sua Segurança Social segura até que seja absolutamente necessário.
Apesar das vantagens,você pode perder parte ou todo o dinheiro que investiu em um Roth IRA. Uma possível razão para um declínio no valor de um Roth IRA é a volatilidade do mercado. Outras perdas podem ser atribuídas a penalidades de retirada antecipada e taxas de investimento.
Dinheiro, ações de grande capitalização e ouropodem ser bons investimentos durante uma recessão. As ações que tendem a flutuar com a economia e as criptomoedas podem ser instáveis durante uma recessão.
Um Roth IRA pode perder dinheiro como qualquer investimento. As perdas podem resultar de uma má selecção de investimentos, volatilidade do mercado, levantamentos antecipados e taxas de investimento. Você pode evitar perdas diversificando, observando atentamente as taxas, investindo em ativos seguros e evitando saques antecipados.
Com um IRA tradicional, você deve parar de fazer contribuições aos 73 anos.Roth IRAs não vêm com essa regra. Por sua vez, você pode continuar contribuindo enquanto viver, tornando-os ativos valiosos para quem deseja acumular riqueza para transferir aos seus herdeiros.
Os três horários geralmente recomendados sãoquando você é jovem e no início de sua carreira, quando sua renda cai e antes que as taxas de imposto de renda aumentem. Usar as dotações anuais o mais cedo possível dá ao seu dinheiro mais tempo para crescer em valor.
O Internal Revenue Service não permite que você deduza perdas de seu Roth IRA ano a ano, então a única maneira de deduzir suas perdas é fechar suas contas Roth IRA.
Durante uma crise econômica, é crucial controlar seus gastos. Tente evitar assumirnova dívida que você não precisa, como uma casa ou um carro. Analise criticamente também as despesas menores - não há razão para continuar pagando por coisas que você não usa.
Maioriaações e títulos de alto rendimentotendem a perder valor numa recessão, enquanto os activos de menor risco – como o ouro e os títulos do Tesouro dos EUA – tendem a valorizar-se.
O que não fazer em uma recessão?
Não faça: assuma dívidas com juros altos
É melhor evitar acumular dívidas com juros altos durante uma recessão. Na verdade, a jogada inteligente é reduzir dívidas com juros altos para que você tenha mais dinheiro em mãos. Provavelmente, sua dívida com juros mais altos é uma dívida de cartão de crédito.
A regra de cinco anos de Roth IRA
A regra dos cinco anos pode frustrar seus planos de saque se você não souber disso com antecedência. Esta regra para distribuições Roth IRA estipula quecinco anos devem se passar após o ano fiscal de sua primeira contribuição Roth IRA antes que você possa sacar os ganhos da conta isenta de impostos.
Existem dois motivos principais pelos quais seu IRA pode não estar crescendo. Primeiro,você só pode contribuir com uma certa quantia de dinheiro para o seu IRA a cada ano. Depois de atingir esse limite, sua conta não poderá crescer por meio de contribuições pessoais até o ano seguinte. Isso também pode significar que você não está fazendo contribuições quando acredita que estava.
O argumento fiscal para contribuir para um Roth pode facilmente virar de cabeça para baixo se você estiver nos anos de pico de ganhos. Se você está agora em uma das faixas de impostos mais altas, sua taxa de imposto na aposentadoria pode não ter para onde ir, a não ser cair.
A melhor maneira de financiar seu Roth IRA é investir o valor máximo permitido a cada ano. É uma má ideia retirar fundos, o que pode incorrer em multas e impostos, se você retirar os ganhos antes dos 59 anos e meio e antes de os fundos estarem na conta há cinco anos.
Em muitos casos,um Roth IRA pode ser uma escolha melhor do que um plano de aposentadoria 401 (k), pois oferece mais opções de investimento e maiores benefícios fiscais. Pode ser especialmente útil se você acha que mais tarde estará em uma faixa de impostos mais alta.
30 anos é muito velho para um Roth IRA?Não há limite de idade para abrir um Roth IRA, mas existem limites de rendimento e contribuição que os investidores devem conhecer antes de financiar um. 24 Abrir um Roth IRA após os 30 anos ainda faz sentido financeiro para a maioria das pessoas.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Embora você deva considerar manter ativos mais conservadores, como dinheiro e CDs em seu portfólio geral, eles não devem residir em seu Roth IRA. Além de investimentos de alto crescimento, você devemantenha contas que paguem altos dividendos em seu Roth IRA. Os dividendos são tributados como rendimento ordinário e não como ganhos de capital.
O dinheiro da conta pode continuar a crescer mesmo sem que o proprietário faça contribuições regulares. Ao contrário das contas de poupança tradicionais que têm suas próprias taxas de juros que são ajustadas periodicamente, os juros do Roth IRA e os retornos que os proprietários das contas podem ganhar dependem do portfólio de investimentos.
Como você não perde dinheiro em uma conversão de Roth IRA?
Resultado final. Se você deseja fazer uma conversão de Roth IRA sem perder dinheiro com imposto de renda, primeiro tente fazê-lotransferir suas contas IRA existentes para o plano 401 (k) do seu empregador e, em seguida, converter as contribuições não dedutíveis do IRA daqui para frente.
O resultado final. Se você tiver um Roth IRA, poderá retirar suas contribuições a qualquer momento eeles não contarão como renda. Além disso, os ganhos da conta podem ser isentos de impostos quando você os retira, desde que você tenha 59 anos e meio ou mais e tenha uma conta Roth há pelo menos cinco anos.
Os limites de renda de Roth IRA sãoUS$ 161.000 para declarantes de impostos solteiros e US$ 240.000 para aqueles casados que declaram impostos em conjunto. Arielle O'Shea lidera a equipe de investimentos e impostos da NerdWallet.
Sim,dinheiro pode ser um bom investimento no curto prazo, uma vez que muitas recessões muitas vezes não duram muito. O dinheiro oferece muitas opções.
As pessoas tendem a continuar gastando dinheiro emseus animais de estimação, incluindo produtos, serviços médicos e cuidados pessoais, mesmo em tempos difíceis. As pessoas ainda usam roupas durante as recessões. Roupas, roupas íntimas, meias e sapatos se desgastam. Se sua empresa vende itens de vestuário necessários, provavelmente terá um bom desempenho em tempos difíceis.
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