Devo adicionar margem limitada ao Roth IRA?
A margem limitada permite que você use fundos não liquidados para negociar ações e opções sem se preocupar com restrições de conta em dinheiro, como GFVs. Ao evitar essa limitação em seu IRA, você pode gerenciar o portfólio da conta com mais rapidez e facilidade.
No entanto, se você negociar com margem limitada – mantendo um patrimônio mínimo de US$ 25.000 em sua conta –você pode evitar restrições comerciais ou possíveis violações de boa fé. Isso ocorre porque a margem limitada permite que você negocie receitas não liquidadas para comprar e vender títulos em seu IRA.
O resultado final. Embora os Roth IRAs geralmente não sejam projetados para negociação ativa,investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perdas ou gerar renda extra. Estas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco a longo prazo, ao mesmo tempo que reduzem a rotatividade da carteira.
Embora você deva considerar manter ativos mais conservadores, como dinheiro e CDs em seu portfólio geral, eles não devem residir em seu Roth IRA. Além de investimentos de alto crescimento, você devemantenha contas que paguem altos dividendos em seu Roth IRA. Os dividendos são tributados como rendimento ordinário e não como ganhos de capital.
Flutuações de mercado e penalidades de retirada antecipadapode fazer com que um Roth IRA perca dinheiro. Investir tarde ou contribuir demais também pode resultar em perdas potenciais. A diversificação e a consideração do horizonte temporal podem ajudar a mitigar os riscos em um Roth IRA.
A Schwab não recomenda nenhuma transação ou estratégia de investimento relacionada ao estabelecimento de margem limitada ou negociação de opções de spread em sua conta IRA. Você não pode abrir vários IRAs de margem limitada do mesmo tipo (por exemplo, duas contas Roth Limited Margin).
Nada acontece com suas contribuições e ganhos anteriores do Roth IRA se sua renda aumentar além dos limites do IRS posteriormente. O dinheiro permanece investido e é seu.
Ainda assim, alguns corretores permitem algo conhecido como “margem limitada”, que é como obter um adiantamento em dinheiro sobre os títulos que você vende. Por exemplo, se você vender uma ação em seu IRA, pode haver um atraso entre a execução da negociação e o recebimento do dinheiro em sua conta.
Um Roth IRA destina-se à poupança para a aposentadoria, enquanto uma conta de corretagem tributável é melhor para investir o dinheiro que você pode precisar antes da aposentadoria. Também pode ser uma boa maneira de complementar suas economias para a aposentadoria, se você já estiver estourando o limite de suas contas de aposentadoria.
Os Roth IRAs pretendem ser carteiras estáveis e de longo prazo e o IRS tenta desencorajar a especulação. As regras do portfólio geralmente não permitem que você faça movimentos agressivos, como margem e negociação alavancada, o que limita estratégias como day trading. Masvocê ainda pode gerenciar ativamente sua conta dentro dos limites.
Qual é a regra 4 para Roth IRA?
A regra dos 4%limita os saques anuais de suas contas de aposentadoria a 4% do saldo total em seu primeiro ano de aposentadoria. Isso significa que se você se aposentar com US$ 1 milhão economizado, você retirará US$ 40.000. De acordo com a regra, esse valor é seguro o suficiente para que você não corra o risco de ficar sem dinheiro durante uma aposentadoria de 30 anos.
Economizando até15% de sua renda antes dos impostos a cada ano para a aposentadoriaé uma regra prática. Se você não quiser trabalhar para sempre, provavelmente precisará economizar mais do que o permitido em um plano patrocinado pelo empregador – um máximo de US$ 23.000 em 2024 (US$ 30.500 para pessoas com 50 anos ou mais).
A melhor maneira de ganhar dinheiro em um Roth IRA éinvestir em ativos que irão valorizar com o tempo e que podem gerar rendimento, como títulos e ações de dividendos.
A regra de cinco anos de Roth IRA
A regra dos cinco anos pode frustrar seus planos de saque se você não souber disso com antecedência. Esta regra para distribuições Roth IRA estipula quecinco anos devem se passar após o ano fiscal de sua primeira contribuição Roth IRA antes que você possa sacar os ganhos da conta isenta de impostos.
Uma recessão pode resultar em um saldo IRA mais baixo, mas não é garantido que isso aconteça. Se uma recessão impactar negativamente o seu IRA, sua melhor aposta é não fazer nada. É uma boa ideia ter um fundo de emergência para despesas surpresa que possam surgir durante uma recessão, para que você possa permitir a recuperação do seu IRA.
Como um princípio básico,5% é uma margem baixa, 10% é uma margem saudável e 20% é uma margem alta.
Margem funciona porpermitindo que você tome empréstimos contra os investimentos elegíveis que você já possui em sua conta de corretagem, geralmente até 50% do valor desses investimentos. Semelhante à forma como um empréstimo hipotecário envolve o uso da casa como garantia, com um empréstimo de margem, a Schwab usaria seus investimentos como garantia.
Os empréstimos de margem são garantidos pelos ativos da sua conta. Não importa para que você use o empréstimo, há vários fatores que precisam ser considerados.Se o patrimônio em sua conta de margem diminuir, você poderá ser obrigado a depositar imediatamente dinheiro ou vender títulos para cobrir uma chamada de margem ou exigência de manutenção.
Para contribuir para um Roth IRA,declarantes de impostos únicos devem ter uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) inferior a US$ 153.000 em 2023.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Quanto devo investir no meu Roth IRA por mês?
Se você puder contribuircerca de US$ 500 por mêssem descuidar das contas ou de você mesmo, vá em frente! Caso contrário, você poderá se preparar para o sucesso se reservar cerca de 20% de sua renda para metas de poupança e investimento de longo prazo, como a aposentadoria. Priorize dívidas com juros altos, mas não ignore outras metas.
1. Fundos de índice S&P 500.Um dos melhores lugares para começar a investir seu Roth IRA é com um fundo baseado no Standard & Poor's 500 Index. É uma coleção de centenas das principais empresas da América, incluindo muitos dos nomes que você conhece e usa todos os dias (Amazon, Apple e Microsoft, por exemplo).
Carlos Schwab
Schwab brilha por toda parte, econtinua sendo uma excelente escolha para um Roth IRA. A Schwab não cobra nada pelas negociações de ações e ETF, enquanto as negociações de opções custam US$ 0,65 por contrato. E os investidores em fundos mútuos podem encontrar algo para amar na oferta da corretora de mais de 4.000 fundos sem carga e sem taxas de transação.
O investimento autodirigido, seja uma conta de investimento geral ou um IRA autogerenciado, pode ser apropriado se você estiver interessado em fazer sua própria pesquisa ao investir, se sentir confiante em seu investimento ou conhecimento de investimento e puder suportar os altos e baixos do mercado.
A melhor maneira de financiar seu Roth IRA é investir o valor máximo permitido a cada ano. É uma má ideia retirar fundos, o que pode incorrer em multas e impostos, se você retirar os ganhos antes dos 59 anos e meio e antes de os fundos estarem na conta há cinco anos.
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