Quem tem maior probabilidade de obter aprovação para empréstimo pessoal?
Mutuários com vários cartões de crédito, uma hipoteca ou um empréstimo para adquirir um automóvel mostrando pagamentos regulares e dentro do prazopodem ter maior probabilidade de se qualificar. Relação dívida / rendimento: Os credores procuram mutuários que ganhem dinheiro suficiente para cumprir as suas obrigações financeiras mensais atuais, além dos pagamentos do empréstimo.
Em geral,pessoas que têm um FICO® Score 8 ou FICO® Score 9 de pelo menos 670 ou um VantageScore 3.0 ou VantageScore 4.0 de pelo menos 661são considerados como tendo bom crédito ou excelente crédito, o que significa que podem achar mais fácil se qualificar para um empréstimo pessoal.
Dica:Uma renda estável, alta pontuação de crédito e baixo índice de DTIaumente as chances de você ser aprovado para um empréstimo pessoal. No entanto, alguns credores de empréstimos pessoais considerarão outros critérios, como sua formação educacional ou histórico profissional, ao analisar sua inscrição.
- Verifique a precisão do seu relatório de crédito. ...
- Melhore sua pontuação de crédito. ...
- Pré-qualifique-se antes de se inscrever formalmente. ...
- Trabalhe para reduzir sua dívida. ...
- Encontre maneiras de aumentar sua renda. ...
- Não solicite muito dinheiro. ...
- Adicionar um fiador ou co-mutuário.
O motivo mais comum para contratar um empréstimo pessoal éconsolidar dívida. Os prazos rápidos de financiamento tornam os empréstimos pessoais uma boa opção para despesas de emergência. Oferece um pagamento mensal previsível para financiar melhorias na casa, despesas de casamento ou outras compras grandes.
Empresa | Classificação do consultor da Forbes | Faixa de TAEG |
---|---|---|
Crédito Universal | 3.5 | 11,69% a 35,99% |
Subir na vida | 3.5 | 6,40% a 35,99% |
Avant | 3.5 | 9,95% a 35,99% |
Clube de empréstimos | 3.5 | 9,57% a 35,99% |
É difícil conseguir um empréstimo pessoal? O processo de solicitação e financiamento normalmente é simples e pode ser realizado em apenas um a dois dias úteis, dependendo do credor. No entanto,pode ser difícil ser aprovado se você tiver um histórico de crédito fraco ou uma pontuação abaixo do ideal.
Os requisitos variam entre os credores. No entanto, a qualificação para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 normalmente requer uma pontuação de crédito queexcede 640, uma conta corrente ativa e uma renda estável e verificável, entre outros fatores.
Faixa de TAEG | Requisito mínimo de pontuação de crédito | |
---|---|---|
Melhor ovo | 8,99%-35,99% | 600 |
LightStream | 7,49% a 25,49%* com Autopay | 695 |
Atualizar | 8,49%-35,99% | 600 |
SoFi | 8,99%-29,49% | 680 |
Você terá a melhor chance de ser aprovado com uma excelente pontuação de crédito, comoum acima de 800. Você pode ter dificuldade para encontrar um credor que aprove um empréstimo de $ 50.000 para pessoas com crédito ruim ou ruim. Uma pontuação de crédito “ruim” é considerada 580 ou menos. A maioria dos credores exige pelo menos uma pontuação “justa” de cerca de 670.
Como convencer um banco a lhe conceder um empréstimo pessoal?
- Estar preparado.
- Ter um bom conhecimento do seu arquivo.
- Garantir que sua inscrição esteja completa e atualizada.
- Apresentar números realistas (fazer comparações com concorrentes, pedir que sejam verificados por um especialista…)
- Sendo realista!
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito depelo menos 610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal.
A melhor maneira de aumentar suas chances de conseguir um empréstimo pessoal étrabalhe para melhorar sua pontuação de crédito, mantenha uma conta corrente, tenha uma renda estável e forneça todas as informações que o credor precisa durante o processo de inscrição.
Emergências: Se você precisa pagar contas agora e não quer se atrasar, você pode fazer um empréstimo emergencial para cobrir esses custos. Se você perder o emprego, reduzir a jornada de trabalho ou tiver uma conta médica de emergência, um empréstimo pessoal pode atender às suas necessidades no curto prazo.
Ao solicitar um empréstimo pessoal, seja honesto e direto no que diz respeito ao seu raciocínio para contratá-lo. Seu motivo pode incluir qualquer coisa, desde a consolidação de dívidas até a adição de um novo banheiro à sua casa e até mesmo a compra de móveis novos.
1.Pontuação de crédito e histórico. A pontuação de crédito de um solicitante é um dos fatores mais importantes que um credor considera ao avaliar um pedido de empréstimo. As pontuações de crédito variam de 300 a 850 e são baseadas em fatores como histórico de pagamentos, valor da dívida pendente e duração do histórico de crédito.
O processo de aprovação do empréstimo emBanco ICICIé simples, rápido e instantâneo. Depois que o Empréstimo Pessoal de um cliente é aprovado, leva apenas 3 segundos para que o valor seja desembolsado em sua conta.
Emprestador | ABRIL | Cronograma de aprovação/financiamento |
---|---|---|
LightStream | 7,49% - 25,99% | Mesmo dia – 2 dias úteis |
Melhor ovo | 8,99% - 35,99% | 2 a 4 dias úteis |
Atualizar | 8,49% - 35,99% | 2 a 3 dias úteis |
OpLoans | 160% - 179% | 2 a 3 dias úteis |
Sua pontuação de crédito pode melhorar ou prejudicar sua capacidade de obter um empréstimo de $ 10.000. Geralmente,pode ser difícil atender aos requisitos de empréstimo pessoal se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 640.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Por que ninguém me aprova para um empréstimo pessoal?
Um dos principais fatores que muitos credores usam ao decidir se aprovam um empréstimo pessoal éa pontuação de crédito do potencial mutuário. Embora existam credores que irão aprová-lo sem uma verificação de crédito ou se você tiver crédito ruim, muitos credores esperam que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 640.
- Melhore sua pontuação de crédito.
- Peça a alguém para co-assinar.
- Compare credores.
- Pré-qualifique-se para um empréstimo pessoal.
Os empréstimos convencionais – hipotecas que não são garantidas por uma agência governamental – são o tipo mais comum de hipoteca. Para se qualificar para um empréstimo convencional, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620, embora alguns credores possam optar por aprovar pedidos de hipotecas convencionais apenas para mutuários com pontuação de crédito igual ou superior a 680.
Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
---|---|---|
US$ 10.000 | 3 | US$ 313,32 |
US$ 10.000 | 5 | US$ 207,54 |
US$ 15.000 | 3 | US$ 463,09 |
US$ 15.000 | 5 | US$ 311,30 |
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 20.000
Os requisitos variam de acordo com o credor, mas a maioria dos credores exige que os mutuários tenham uma pontuação de crédito na faixa de boa a excelente – o que significa uma pontuação depelo menos 670.
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