Qual empréstimo bancário é melhor para empréstimo pessoal?
Os mutuários que se qualificam para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que a dos cartões de crédito podem agilizar seus pagamentos mensais e economizar dinheiro. Por que isso é importante: se você se qualificar para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que sua dívida atual, poderá economizar milhares de dólares em juros.
Melhor para | Montante do empréstimo | |
---|---|---|
Banco dos EUA | Melhor geral | US$ 1.000 - US$ 50.000 |
Descobrir | Melhor para consolidação de dívidas | US$ 2.500 - US$ 40.000 |
Citibank | Melhor para financiamento rápido | US$ 2.000 - US$ 30.000 |
Expresso americano | Melhor para titulares de cartão American Express | US$ 3.500 - US$ 40.000 |
Banco | Taxa de juros (p.a.) | Taxa de processamento |
---|---|---|
Banco HDFC | 10,5% a.a. - 24,00% a.a. | Até 2,50% |
Banco ICICI | 10,50% a.a. - 16,00% a.a. | Até 2,50% |
TurboLoan desenvolvido por Chola | 14% a.a. | 4% - 6% |
Sim Banco | 10,99% a.a. em diante - 20% a.a. | Até 2% |
Os mutuários que se qualificam para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que a dos cartões de crédito podem agilizar seus pagamentos mensais e economizar dinheiro. Por que isso é importante: se você se qualificar para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que sua dívida atual, poderá economizar milhares de dólares em juros.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 100.000 varia deUS$ 1.367 a US$ 10.046, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 100.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 10.046.
Se você é novo no crédito, o melhor lugar para obter um empréstimo pessoal pela primeira vez éseu banco ou cooperativa de crédito atual.
Classificação de crédito do mutuário | Faixa de pontuação | TAEG estimada |
---|---|---|
Excelente | 720-850. | 13,40%. |
Bom | 690-719. | 15,86%. |
Justo | 630-689. | 18,93%. |
Ruim | 300-629. | 21,14%. |
Empréstimos garantidossão normalmente uma escolha mais acessível, pois são garantidos por garantias e têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos sem garantia. Os empréstimos não garantidos não possuem qualquer forma de garantia, o que resulta em taxas de juros mais altas.
- Dados pessoais, incluindo nome, morada, número de telefone, data de nascimento e número de Segurança Social.
- Detalhes do empréstimo, incluindo o valor desejado do empréstimo, a finalidade do empréstimo e o prazo de reembolso.
- Comprovante de emprego e renda.
- Informações sobre dívidas atuais.
É melhor obter um empréstimo de um banco ou credor?
A melhor opção para você depende de suas circunstâncias específicas.Se você não tiver histórico de crédito ou tiver crédito ruim, pode ser mais fácil obter um empréstimo de um credor privado. Se você tiver uma boa pontuação de crédito ou um relacionamento estabelecido com um banco, provavelmente se qualificará para melhores condições de empréstimo.
As cooperativas de crédito tendem a oferecer taxas e taxas mais baixas, bem como um atendimento ao cliente mais personalizado. No entanto, os bancos podem oferecer mais variedade em empréstimos e outros produtos financeiros e podem ter redes maiores que podem tornar a atividade bancária mais conveniente.
Os credores online geralmente oferecem tempos de aprovação e velocidades de financiamento mais rápidos do que bancos e cooperativas de crédito. Na verdade, os mutuários que enviam uma inscrição on-line podem receber o dinheiro no mesmo dia.
Enquantogeralmente, você precisará de um crédito bom a excelente para obter aprovação para um empréstimo pessoal de $ 30.000, mas ainda poderá se qualificar mesmo se tiver crédito ruim ou justo.
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal. Para se qualificar para a taxa de juros mais baixa de um credor, os mutuários normalmente precisam de uma pontuação de pelo menos 690.
Emprestador | Hora de aprovar | Taxa de originação |
---|---|---|
Ponto de Empréstimo | Em apenas 5 segundos. | 0%-10%. |
LightStream | Dentro de alguns minutos. | Nenhum. |
OneMain Financeiro | Geralmente instantâneo. |
Qual é o pagamento mensal de um empréstimo pessoal de $ 6.000? O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 6.000 varia de$ 82 a $ 603, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 6.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 603.
Um empréstimo de $ 20.000 a 5% por 60 meses (5 anos) custará um total deUS$ 22.645,48, enquanto o mesmo empréstimo a 3% custará $ 21.562,43. Isso representa uma economia de $ 1.083,05. Esse mesmo comprador sábio analisará não apenas a taxa de juros, mas também a duração do empréstimo.
Qual é a pontuação de crédito típica exigida para um empréstimo pessoal de US$ 3.000? Como US$ 3.000 não é um empréstimo grande, uma pontuação de créditoentre 610 e 640deve ser suficiente para um empréstimo pessoal “sem garantia” (um empréstimo sem garantia). Quanto maior for sua pontuação de crédito, menos juros você pagará.
Empresa | Classificação do consultor da Forbes | Faixa de TAEG |
---|---|---|
Crédito Universal | 3.5 | 11,69% a 35,99% |
Subir na vida | 3.5 | 6,40% a 35,99% |
Avant | 3.5 | 9,95% a 35,99% |
Clube de empréstimos | 3.5 | 9,57% a 35,99% |
Os empréstimos pessoais podem prejudicar sua pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito pode cair alguns pontos quando você solicita formalmente um empréstimo pessoal, mas pagamentos perdidos podem causar uma queda mais significativa. Conseguir um empréstimo pessoal também aumentará o valor da dívida que você deve, que é um dos fatores que compõem sua pontuação de crédito.
Muitos dão preferência a mutuários com pontuação de crédito boa ou excelente (690 e superior), mas alguns credores aceitam mutuários com crédito ruim (pontuação abaixo de 630). A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet.
Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
---|---|---|
US$ 1.000 | 3 | US$ 30,98 |
US$ 5.000 | 3 | US$ 154,36 |
US$ 5.000 | 5 | US$ 103,77 |
US$ 10.000 | 3 | US$ 313,32 |
Na maioria dos casos, você pode pagar um empréstimo pessoal antecipadamente. Sua pontuação de crédito pode cair, mas normalmente será pequena e temporária. O pagamento integral de um empréstimo parcelado pode afetar sua pontuação de crédito devido a fatores como dívida total, mix de crédito e histórico de pagamentos.
Com o FICO, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam na faixa de 580 a 739, e com o VantageScore, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam entre 601 e 780. Muitos credores de empréstimos pessoais oferecem valores que começam em torno deUS$ 3.000 a US$ 5.000, mas com o Upgrade, você pode se inscrever por apenas US$ 1.000 (e até US$ 50.000).
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