Qual deve ser a aparência do meu portfólio Roth IRA?
Embora você deva considerarmantendo ativos mais conservadores, como dinheiro e CDsem seu portfólio geral, eles não devem residir em seu Roth IRA. Além de investimentos de alto crescimento, você deve manter contas que paguem dividendos elevados em seu Roth IRA. Os dividendos são tributados como rendimento ordinário e não como ganhos de capital.
A alocação moderada é35% de ações de grande capitalização, 10% de ações de pequena capitalização, 15% de ações internacionais, 35% de títulos e 5% de investimentos em dinheiro.
- Fundos do índice S&P 500. Um dos melhores lugares para começar a investir seu Roth IRA é com um fundo baseado no índice Standard & Poor's 500. ...
- Fundos de ações de dividendos. ...
- Fundos de ações de valor. ...
- Fundos do índice Nasdaq-100. ...
- Fundos REIT. ...
- Fundos na data-alvo. ...
- Fundos de ações de pequena capitalização.
Os Roth IRAs são financiados com dólares após os impostos e oferecem retiradas isentas de impostos na aposentadoria. Ações, títulos, fundos mútuos e outros títulos podem ser mantidos em um Roth IRA.Os melhores investimentos para um Roth IRA normalmente têm taxas baixas e oferecem diversificação.
Supondo que você escolha ações individuais, você também vai querer ter certeza de que possui um número suficiente delas para não concentrar muito de sua riqueza em qualquer empresa ou setor. Geralmente isso significa segurar em algum lugarentre 20 e 30 açõesa menos que seu portfólio seja muito pequeno.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Existem dois motivos principais pelos quais seu IRA pode não estar crescendo. Primeiro,você só pode contribuir com uma certa quantia de dinheiro para o seu IRA a cada ano. Depois de atingir esse limite, sua conta não poderá crescer por meio de contribuições pessoais até o ano seguinte. Isso também pode significar que você não está fazendo contribuições quando acredita que estava.
Como um Roth IRA pode render juros. Um Roth IRA pode aumentar seu valor ao longo do tempo,agravando o crescimento. Sempre que os investimentos rendem juros ou dividendos, esse valor é adicionado ao saldo da conta. Os proprietários de contas podem ganhar juros sobre juros e dividendos adicionais, um processo que pode continuar indefinidamente.
Financiar seu Roth IRA é apenas o primeiro passo –você também precisa investir o dinheiro. Se você não alocar o dinheiro em sua conta, ele simplesmente ficará parado e perderá as valiosas oportunidades de crescimento proporcionadas pelos juros compostos. Felizmente, selecionar um investimento é fácil.
Contribuições regulares e média do custo em dólares
A primeira coisa que você pode fazer para ajudar a maximizar o crescimento do Roth IRA éconfigurar contribuições regulares. Em 2024, você pode contribuir com US$ 7.000 para seu Roth IRA. Você pode configurar contribuições automáticas de US$ 583,33 por mês para maximizar suas contribuições até o final do ano.
Qual é a melhor alocação para um IRA?
Existem regras práticas para orientá-lo, sendo a mais notável asubtraia sua idade de 100(ou, para inclinar-se mais para o risco, 110). O número resultante é a porcentagem do seu portfólio que deve ser alocada em ações: sob essa regra, se você tiver 30 anos, direcionaria 70% a 80% dessa forma.
- Carlos Schwab.
- Frente de riqueza.
- Melhoramento.
- Investimentos de Fidelidade.
- Corretores interativos.
- Arrecadação de fundos.
- Portfólios Inteligentes da Schwab.
- Vanguarda.
Claro, quaisquer retornos que você vê em uma conta Roth IRA dependem dos investimentos em que você investe seus ativos. De um modo geral, estas contas, em média, podem obter retornos anuais deentre 7% e 10%, dependendo dos seus investimentos subjacentes.
Muitos consultores financeiros recomendam umAlocação de ativos 60/40 entre ações e renda fixapara aproveitar o crescimento enquanto mantém suas defesas.
É possível ter vários IRAs, incluindo vários Roth IRAs. Os limites de contribuição são cumulativos e não por conta. As distribuições mínimas exigidas (RMDs) são calculadas em contas individuais.
Uma carteira de 10 ou mais ações, especialmente aquelas de vários setores ou indústrias, émuito menos arriscado do que uma carteira de apenas duas ações.
30 anos é muito velho para um Roth IRA?Não há limite de idade para abrir um Roth IRA, mas existem limites de rendimento e contribuição que os investidores devem conhecer antes de financiar um. 24 Abrir um Roth IRA após os 30 anos ainda faz sentido financeiro para a maioria das pessoas.
Se você tem 25 anos, deve tentar maximizar seu IRA todos os anos. Para 2024, um jovem de 25 anos pode contribuiraté US$ 7.000para um IRA. Pode parecer desnecessário economizar para a aposentadoria tão jovem, mas dar tempo ao seu dinheiro para crescer é uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu futuro.
Em muitos casos, um Roth IRA pode ser uma escolha melhor do que um plano de aposentadoria 401(k), pois oferece mais opções de investimento e maiores benefícios fiscais. Pode ser especialmente útil se você acha que mais tarde estará em uma faixa de impostos mais alta.
Se a sua idade formaior que 50, provavelmente não faz sentido converter porque não há tempo suficiente para permitir que o crescimento do Roth IRA exceda o custo fiscal hoje.
Qual é a regra de 5 anos para Roth IRA?
A regra de cinco anos de Roth IRA
A regra dos cinco anos pode frustrar seus planos de saque se você não souber disso com antecedência. Esta regra para distribuições Roth IRA estipula quecinco anos devem se passar após o ano fiscal de sua primeira contribuição Roth IRA antes que você possa sacar os ganhos da conta isenta de impostos.
Um Roth IRA pode perder dinheiro como qualquer investimento. As perdas podem resultar de uma má selecção de investimentos, volatilidade do mercado, levantamentos antecipados e taxas de investimento. Você pode evitar perdas diversificando, observando atentamente as taxas, investindo em ativos seguros e evitando saques antecipados.
- 1) Abra uma conta Roth IRA.
- 2) Contribua com dinheiro suficiente para sua conta Roth IRA.
- 3) Invista suas contribuições do Roth IRA.
- 4) Aproveite o tempo para se tornar um milionário Roth IRA.
- 5) Não cometa o erro de atacar seu Roth IRA.
Você pode selecionar entre qualquer número de veículos de investimento, como dinheiro, títulos, ações, ETFs (fundos negociados em bolsa), fundos mútuos, imóveis ou até mesmo uma pequena empresa. Historicamente, com uma carteira adequadamente diversificada, um investidor pode esperar algo entreRetorno médio anual de 7% a 10%.
Se você abrir um Roth IRA e financiá-lo com US$ 6.000 por ano para10 anos, e seus investimentos rendem 6% ao ano, você acabará com cerca de US$ 79.000 até o final da década. “Seu dinheiro começa a trabalhar para você em segundo plano, crescendo e aumentando enquanto você segue sua vida diária.”
References
- https://www.quora.com/What-happens-if-there-are-no-buyers-for-my-options-call
- https://www.empower.com/the-currency/life/roth-ira-investment-returns
- https://www.bankrate.com/retirement/roth-ira-5-year-rule/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/can-you-have-multiple-iras
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/roth-ira-pros-and-cons
- https://www.investopedia.com/why-roth-iras-make-sense-for-millennials-4770748
- https://www.policygenius.com/life-insurance/who-you-should-never-name-as-your-life-insurance-beneficiary/
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/how-much-should-i-contribute-to-an-ira-and-how-often/
- https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=280597
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-funds-to-hold-in-roth-ira
- https://www.fidelity.com/options-trading/faqs
- https://www.schwab.com/learn/story/options-trading-basics-covered-call-strategy
- https://smartasset.com/estate-planning/roth-iras-estate-taxes
- https://www.prudential.com/financial-education/4-percent-rule-retirement
- https://www.brex.com/journal/what-is-a-good-profit-margin
- https://www.investopedia.com/ask/answers/100314/whats-difference-between-401k-and-roth-ira.asp
- https://www.investopedia.com/retirement/are-you-too-old-benefit-opening-roth-ira/
- https://www.siminouwm.com/blog/rich-persons-roth-ira
- https://www.investopedia.com/ask/answers/090115/how-does-ira-grow-over-time.asp
- https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/options-application.pdf
- https://www.helloplaybook.com/learn/mega-backdoor-roth
- https://tickertape.tdameritrade.com/trading/the-dos-and-don-ts-of-trading-options-in-an-ira-17876
- https://www.annuityexpertadvice.com/stock-market-crash/
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/best-roth-ira-investments/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/optimalportfoliosize.asp
- https://finance.yahoo.com/news/lose-money-roth-ira-130229906.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/retirement/best-investments-for-roth-ira/
- https://www.marca.com/en/lifestyle/us-news/personal-finance/2023/06/18/648eb65322601dcf4f8b460e.html
- https://www.merrilledge.com/investor-education/understanding-margin-trading
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-might-happen-to-your-ira-during-a-recession/
- https://www.investopedia.com/roth-ira-calculator-2019-contribution-limit-4771832
- https://www.bankrate.com/investing/best-roth-ira/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/im-25-how-much-of-my-salary-should-go-into-my-ira/
- https://www.investopedia.com/one-day-your-roth-ira-will-fund-itself-4770849
- https://www.investopedia.com/retirement/too-rich-roth-do/
- https://www.powercycletrading.com/can-you-sell-covered-calls-in-a-retirement-account/
- https://www.usbank.com/retirement-planning/financial-perspectives/self-managed-ira.html
- https://meetbeagle.com/resources/post/what-happens-when-you-sell-stock-in-an-ira
- https://www.schwab.com/learn/story/options-strategy-covered-call
- https://client.schwab.com/secure/file/SERVICE-ACCOUNTSETTINGS-OPTIONSAPPROVALSIRRA-PDFURLS/APP40015-final-fillable.pdf
- https://www.sofi.com/learn/content/can-you-lose-money-in-an-ira/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/103114/roth-iras-investing-and-trading-dos-and-donts.asp
- https://www.fool.com/retirement/plans/roth-ira/roth-ira-vs-brokerage-account/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071316/how-are-you-taxed-after-selling-mutual-fund-ira.asp
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-gift-roth-ira-5225277
- https://www.investopedia.com/roth-ira-beneficiary-rules-4770500
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/retirement/roth-ira-5-year-rule/
- https://www.bankrate.com/retirement/should-you-actively-trade-roth-ira/
- https://www.investopedia.com/articles/optioninvestor/06/inthemoneycallwrite.asp
- https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules
- https://smartasset.com/retirement/how-to-contribute-to-a-roth-ira
- https://www.investopedia.com/articles/active-trading/033115/trading-options-roth-iras.asp
- https://smartasset.com/retirement/partial-roth-conversion
- https://smartasset.com/taxes/capital-gains-tax-for-roth-iras
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/options/why-use-a-covered-call
- https://www.schwab.com/learn/story/trading-options-ira
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC6167242/
- https://www.bankrate.com/retirement/best-roth-ira-investments/
- https://www.schwab.com/learn/story/structuring-your-retirement-portfolio
- https://www.investopedia.com/ask/answers/091815/how-does-roth-ira-grow-over-time.asp
- https://www.investopedia.com/terms/r/rothira.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/roth-ira-interest-rates
- https://www.investopedia.com/ask/answers/179.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/102815/rules-rmds-ira-beneficiaries.asp
- https://www.investopedia.com/articles/optioninvestor/08/covered-call.asp
- https://www.stash.com/learn/max-out-roth-ira/
- https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-beneficiary
- https://www.swanbitcoin.com/peter-thiel-ira/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/roth-ira-contribution-limits
- https://www.forbes.com/sites/davidrae/2023/11/07/5-steps-to-become-a-roth-ira-millionaire/
- https://www.bankrate.com/retirement/inherited-ira-rules/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042214/how-can-i-fund-roth-ira-if-my-income-too-high-make-direct-contributions.asp
- https://smartasset.com/retirement/can-you-day-trade-in-a-roth-ira
- https://www.bankrate.com/investing/reasons-to-max-out-your-roth-ira/
- https://www.britannica.com/money/can-you-have-multiple-roth-iras
- https://www.lynalden.com/covered-calls/
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/trading/limited-margin-trading-IRA
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/110614/most-common-roth-ira-investments.asp
- https://www.schwab.com/ira/roth-ira/contribution-limits
- https://www.cnbc.com/2022/06/14/dont-make-this-investing-mistake-with-your-roth-ira.html
- https://www.schwab.com/learn/story/trading-options-retirement-account
- https://www.seattlecu.com/askus/what-happens-to-my-roth-ira-if-i-die
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/options/tax-implications-covered-calls
- https://www.britannica.com/money/portfolio-asset-allocation-60-40
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/waitingperiodroth.asp
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/stocks/how-many-stocks-should-i-own/
- https://finance.yahoo.com/news/actually-day-trade-roth-ira-120049398.html
- https://www.empower.com/the-currency/money/backdoor-roth-ira-good-move
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-ira
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-max-out-your-roth-ira
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/should-you-actively-trade-roth-ira/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/retirement/what-happens-if-you-exceed-roth-ira-income-limits/
- https://www.investopedia.com/trading/cut-down-option-risk-with-covered-calls/
- https://retirement.tips/blog/have-you-heard-about-the-rich-persons-roth/
- https://smartasset.com/retirement/average-roth-ira-return
- https://www.investopedia.com/terms/c/coveredcall.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/110615/best-strategies-maximize-your-ira.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/ira-cd-rates
- https://humaninterest.com/learn/articles/how-does-a-roth-ira-grow/
- https://www.schwab.com/margin