Quais são os prós e os contras dos fundos do mercado monetário?
Os fundos do mercado monetário têm benefícios comodiversificando sua carteira de investimentos e fornecendo pagamentos regulares de renda. Mas seu dinheiro não será segurado pelo governo federal e você poderá incorrer em taxas.
Eles podem vir com a capacidade de pagar contas, emitir cheques e fazer compras com cartão de débito. As desvantagens das contas do mercado monetário podem incluirrequisitos de saldo mínimo robustos e taxas mensais- e você poderá encontrar melhores rendimentos com outras contas de depósito.
Embora os fundos do mercado monetário não sejam ideais para investimentos de longo prazo devido à suabaixos retornos e falta de valorização do capital, oferecem uma opção de investimento estável e segura para indivíduos que desejam investir no curto prazo.
Embora alguns fundos do mercado monetário apresentem rendimentos bem acima de 4%,você não quer investir muito dinheiro neles, especialmente para investimentos de longo prazo. Os rendimentos do mercado monetário geralmente não superam a inflação. E com a Fed a planear reduzir as taxas ainda este ano, os rendimentos provavelmente diminuirão.
O resultado final
Tanto as contas do mercado monetário como os fundos do mercado monetário são relativamente seguros,investimentos de baixo risco, mas os MMAs são segurados até US$ 250.000 por depositante pelo FDIC e os fundos do mercado monetário não. Os bancos usam o dinheiro dos MMAs para investir em títulos estáveis, de curto prazo, com risco mínimo e que sejam líquidos.
Embora os MMAs sejam geralmente considerados de risco muito baixo,você pode perder dinheiro nessas contas em algumas circunstâncias. Uma maneira de perder dinheiro em uma conta do mercado monetário é incorrer em mais taxas do que a conta ganha em receitas de juros.
Um fundo do mercado monetário pode ter oferecido o maior retorno pelo seu investimento. Masmercado monetário segurado e contas de poupançapode oferecer taxas competitivas sem taxas de administração e com seguro federal de até US$ 250.000. Portanto, certifique-se de comparar os termos e taxas de cada um.
No entanto, issosó acontece muito raramente, mas porque os fundos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC, o que significa que os fundos do mercado monetário podem perder dinheiro.
Embora os fundos do mercado monetário sejam considerados um dos investimentos mais seguros, eles caíram abaixo do valor-alvo da ação de US$ 1 (conhecido como “quebrar o dólar”) durante alguns mercados voláteis ou devido a mudanças na inflação e nas taxas de juros, mas rapidamente recuperado.
Os fundos do mercado monetário podem proteger os seus activos durante uma recessão, mas apenas como uma solução temporária e não para o crescimento a longo prazo.. Em tempos de incerteza económica, os fundos do mercado monetário oferecem liquidez para reservas de caixa que podem ajudá-lo a construir a sua carteira.
Por quanto tempo você deve manter dinheiro em um fundo do mercado monetário?
Por quanto tempo você deve manter dinheiro em um fundo do mercado monetário? A duração do seu investimento depende das suas circunstâncias pessoais. Os fundos do mercado monetário são considerados uma estratégia de investimento de curto prazo e fornecem liquidez diária para facilitar o acesso.
Na maior parte, os mercados monetários fornecem fundos a eles –bancos, gestores de dinheiro e investidores de varejo—um meio para investimentos seguros, líquidos e de curto prazo, e oferecem aos mutuários — bancos, corretores, fundos de hedge e empresas não financeiras — acesso a fundos de baixo custo.
As contas do mercado monetário funcionam como outras contas de depósito, como contas de poupança. À medida que os clientes depositam fundos numa conta do mercado monetário, ganham juros sobre esses fundos. Normalmente, os juros sobre contas do mercado monetário sãocompostos diariamente e pagos mensalmente.
Fundo do mercado monetário | Taxa de despesas | Rendimento SEC de 7 dias |
---|---|---|
Fundo do Mercado Monetário do Tesouro da Capital Norte (NCGXX) | 0% | 5,4% |
Fundo Monetário Municipal Schwab - Ações de Investidores (SWTXX) | 0,34% | 3,3% |
ETF Vanguard Ultra-Short Bond (VUSB) | 0,10% | 5,1%* |
ETF Global X 1-3 meses T-Bill (CLIP) | 0,07% | 5,2%* |
Fundos do mercado monetárionão são segurados pelo FDIC. Em vez disso, eles podem ser elegíveis para cobertura de US$ 500.000 sob o SIPC quando mantidos em uma conta de corretagem.
Contas do mercado monetário econtas poupançasão locais igualmente seguros para os consumidores guardarem as suas poupanças. No entanto, é importante abrir contas em bancos cobertos pelo seguro FDIC. Você pode verificar se o seu banco é segurado pelo FDIC aqui.
- Northern Bank Direct – 4,95% APY.
- All America Bank – 4,90% APY.
- Banco Redneck – 4,90% APY.
- Primeiro Banco Fundação – 4,90% APY.
- Banco Sallie Mae – 4,65% APY.
- Banco Prime Alliance – 4,50% APY.
- Banco Presidencial – 4,37% APY.
- EverBank – 4,30% APY.
Os bancos muitas vezes exigem um depósito mínimo para abrir a conta e, em seguida, um saldo mínimo para manter na conta. Geralmente é muito mais alto do que contas de poupança normais. Isso muitas vezes significaUS$ 5.000, mas pode chegar a US$ 10.000 em alguns bancos. Conforme declarado acima, você precisará pagar uma taxa se seu saldo ficar abaixo do requisito mínimo.
Metas de médio prazo:Uma conta do mercado monetário pode ser adequada para objetivos de médio prazo porque exige um saldo mínimo mais elevado e paga um rendimento mais elevado. Além disso, é líquido o suficiente para que, se você precisar sacar seus fundos antes do planejado, não haja penalidades para saques antecipados.
Tanto os CDs quanto as contas do mercado monetário são investimentos seguros. Normalmente incluem seguro FDIC e não envolvem a compra de títulos cujo valor possa flutuar. A única situação em que o seu investimento pode estar em risco é se a instituição financeira onde você abre a conta declarar falência.
Um fundo do mercado monetário é melhor do que uma conta poupança?
Tipicamente,a conta do mercado monetário de um banco tradicional (ou tradicional) tem taxas de serviço mensais mais altas, mas oferece uma taxa de juros melhor em comparação com sua conta poupança. Mas as contas de poupança online e de MMA nem sempre seguem esse padrão – ambas tendem a ter taxas competitivas e taxas mensais baixas ou nenhumas.
Tanto as contas de poupança de alto rendimento quanto as do mercado monetário desfrutam de seguro FDIC de até US$ 250.000 por pessoa, por banco e por tipo de conta, tornando-asentre as escolhas mais seguras sobre onde colocar seu dinheiro.
É provável que os fundos do mercado monetário continuem a crescer se a Fed mantiver as taxas no nível actual ou se as aumentar ainda mais. Eu usei fundos do mercado monetário intermitentemente por décadas sem problemas e considero-os bastante - embora não totalmente - seguros.
Seus ativos estão protegidos na Schwab. Trabalhamos duro para tornar a Schwab um lugar seguro e protegido para o seu dinheiro. Quer você detenha títulos como ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa ou fundos do mercado monetário em uma conta de corretagem da Schwab, ou depósitos em dinheiro em uma conta do Schwab Bank, nós protegemos seus ativos.
A renda gerada por um fundo do mercado monetário pode ser tributável ou isenta de impostos, dependendo dos tipos de títulos em que o fundo investe. Os regulamentos da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) dos EUA definem 3 categorias de fundos do mercado monetário com base nos investimentos do fundo – governamental, principal e municipal.
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