Por que os consultores financeiros promovem títulos?
O mercado obrigacionista é geralmente conhecido pela sua estabilidade. Esse é sem dúvida o seu recurso mais vendido. Os investidores podem muitas vezes esperar retornos mais baixos, mas mais segurança quando investem em obrigações em vez de ações.
Os títulos ainda desempenham um papel crítico nas carteiras
Quando você trabalha com um consultor financeiro, ele estará lá para ajudá-lo a manter esse foco e a posicionar melhor seu portfólio para gerar os retornos de longo prazo necessários para atingir seu plano financeiro. Os títulos continuam a desempenhar um papel importante nesse objetivo.
Indivíduos e instituições podem utilizar obrigações para planeamento a longo prazo, preservação do capital, poupança, maximização do rendimento, gestão do risco de taxa de juro e diversificação de carteiras. Os títulos fornecem um fluxo previsível de receita de cupom e seu valor nominal total se mantidos até o vencimento.
Devo comprar títulos apenas quando as taxas de juros estiverem altas?Há vantagens em comprar títulos após o aumento das taxas de juros. Além de gerarem um fluxo de rendimento maior, essas obrigações podem estar sujeitas a menos risco de taxa de juro, uma vez que pode haver uma probabilidade reduzida de as taxas subirem significativamente em relação aos níveis actuais.
Os títulos tendem a subir e cair de forma menos dramática do que as ações, o que significa que seus preços podem flutuar menos. Certos títulos podem proporcionar um nível de estabilidade de renda. Alguns títulos, como os títulos do Tesouro dos EUA, podem proporcionar estabilidade e liquidez.
Com mais de uma ou duas décadas de trabalho restantes até à reforma, é importante manter o potencial de crescimento da sua carteira através de uma alocação adequada em ações.Em seus 50 anos, você pode considerar adicionar uma alocação significativa aos títulos.
A regra 90/10 em investimentos é um comentário feito por Warren Buffett a respeito da alocação de ativos. A regra estipula o investimento de 90% do capital de investimento em fundos de índices baseados em ações de baixo custo e o restante10%aos títulos do governo de curto prazo.
- Os valores caem quando as taxas de juros sobem. Você pode comprar títulos quando eles são emitidos pela primeira vez ou comprar títulos existentes de detentores de títulos no mercado secundário. ...
- Os rendimentos podem não acompanhar a inflação. ...
- Alguns títulos podem ser resgatados antecipadamente.
Os investimentos em obrigações de elevada qualidade continuam atractivos. Com rendimentos com classificação de grau de investimento1títulos ainda perto dos máximos de 15 anos,2acreditamosos investidores devem continuar a considerar títulos de médio e longo prazo para garantir esses rendimentos elevados.
Os títulos são considerados um investimento menos arriscado do que as ações, mas apresentam ganhos menores. Os títulos tendem a ser muito menos voláteis do que as ações, o que os torna ideais para equilibrar um portfólio e gerar um fluxo de renda. Veja como funcionam os títulos e como usá-los para construir riqueza.
Quanto vale um título de capitalização de $ 100 após 30 anos?
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Impacto da inflação nos investimentos em renda fixa
Os preços dos títulos são avaliados inversamente às taxas de juros. A inflação faz com que as taxas de juros subam, levando a uma diminuição no valor dos títulos existentes.Em tempos de inflação elevada, títulos com taxas de juros fixas tendem a ser menos atrativos.
Se você estiver mantendo o título até o vencimento,as flutuações não importarão – seus pagamentos de juros e valor nominal não mudarão. Mas se você comprar e vender títulos, precisará ter em mente que o preço que pagará ou receberá não será mais o valor de face do título.
Por exemplo, o amplo mercado de ações dos EUA proporcionou um retorno médio anual de 10,0% nos últimos 30 anos até o final de 2018, enquanto o retorno médio anual dos títulos foi6,1%.
O conceito de “investimento mais seguro” pode variar dependendo das perspectivas individuais e dos contextos económicos, mas geralmente,dinheiro e títulos do governo, especialmente títulos do Tesouro dos EUA, são frequentemente considerados uma das opções de investimento mais seguras disponíveis. Isso ocorre porque o risco de perda é mínimo.
Existem duas maneiras de ganhar dinheiro com títulos:através do pagamento de juros e da venda de um título por mais do que você pagou. Com a maioria dos títulos, você receberá pagamentos regulares de juros enquanto mantiver o título. A maioria dos títulos tem uma taxa de juros fixa. Ou uma taxa que você recebe para emprestá-lo.…
A sabedoria convencional afirma que quando você chega aos 70 anos,você deve ajustar sua carteira de investimentos para que ela se incline fortemente para títulos e contas em dinheiro de baixo risco e longe de ações e fundos mútuos de alto risco. Essa estratégia ainda tem mérito, segundo muitos consultores financeiros.
Aos 60-69 anos, considere uma carteira moderada (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
A estratégia 90/10 exige a alocação de 90% do seu capital de investimento para fundos do índice S&P 500 de baixo custo e os restantes 10% para títulos governamentais de curto prazo. Warren Buffett descreveu a estratégia numa carta de 2013 aos acionistas da sua empresa.
Parece que Buffett suavizou sua postura.O portfólio da Berkshire Hathaway inclui uma quantidade significativa de títulos de curto prazo, apesar da posição pública infame do seu líder. Falando a Becky Quick da CNBC em 3 de agosto de 2023, Buffett admitiu: “A Berkshire comprou US$ 10 bilhões em títulos do Tesouro dos EUA na última segunda-feira.
Quanto uma pessoa de 75 anos deve ter em ações?
Pode fazer sentido manter uma percentagem de ações igual a 110 ou 120 menos a sua idade. Você deve considerar outros fatores em sua estratégia de investimento, incluindo a idade em que deseja se aposentar e a quantidade de dinheiro que acha que precisará.
Mudanças nas taxas de jurossão os principais culpados quando os fundos negociados em bolsa (ETFs) perdem valor. À medida que as taxas de juro sobem, os preços das obrigações existentes caem, o que impacta o valor dos ETFs que detêm estes activos.
Os títulos também pagam rendimentos regulares na forma de pagamentos de juros; no entanto, estes não podem ser reinvestidos no mesmo título. As taxas de juros podem mudar ao longo da vida do título, o que cria risco de reinvestimento ou o risco de que novos títulos tenham rendimentos mais baixos do que aqueles dos quais você recebe juros.
Os investidores compram títulos porque:Eles fornecem um fluxo de renda previsível. Normalmente, os títulos pagam juros regularmente, como a cada seis meses. Se os títulos forem mantidos até o vencimento, os detentores dos títulos receberão de volta a totalidade do principal, portanto, os títulos são uma forma de preservar o capital durante o investimento.
Ao contrário de guardar dinheiro,investir em títulos oferece o benefício de um rendimento de investimento consistente. Títulos são instrumentos de dívida emitidos por governos e empresas que garantem um determinado valor de juros a cada ano. Investir em obrigações equivale a conceder um empréstimo no valor da obrigação à entidade emitente.
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