Como retiro dinheiro do meu Roth IRA sem penalidade?
Retiradas de um Roth IRA você teve há mais de cinco anos.
A regra de envelhecimento de 5 anos também se aplica aos Roth IRAs herdados, e as regras em torno deles podem ser complicadas. Para fazer saques qualificados,deve ter passado 5 anos desde o início do ano fiscal em que o titular da conta original fez a contribuição inicial, mesmo que o novo titular tenha 59 anos e meio ou mais.
Para desencorajar o uso de distribuições de IRA para outros fins que não a aposentadoria,você receberá um imposto adicional de 10% sobre distribuições antecipadas de IRAs tradicionais e Roth, a menos que uma exceção se aplique. Geralmente, as distribuições antecipadas são aquelas que você recebe de um IRA antes de atingir a idade de 59 anos e meio.
As contribuições de Roth não são dedutíveis de impostos e as distribuições qualificadas não são rendimentos tributáveis. Entãovocê não vai denunciá-los quando retornar. Se você receber uma distribuição não qualificada de seu Roth IRA, você reportará essa distribuição no Formulário 8606 do IRS. Saiba mais sobre como relatar contribuições não dedutíveis de Roth IRA.
Principais conclusões.Os ganhos retirados de um Roth IRA não contam como receita, desde que você atenda às regras para distribuições qualificadas. Normalmente, você precisará ter um Roth IRA por pelo menos cinco anos e ter pelo menos 59 anos e meio para que uma distribuição seja considerada qualificada, mas há algumas exceções.
Regra de 5 anos de Roth IRA
Geralmente, você pode sacar seus ganhos sem pagar quaisquer impostos ou multas se: Você tem pelo menos 59 anos e meio.Já se passaram pelo menos cinco anos desde que você contribuiu pela primeira vez para qualquer Roth IRA, que é conhecida como regra dos cinco anos.
Roth IRAs permitem que você pague impostos sobre o dinheiro que entra em sua contae então todas as retiradas futuras serão isentas de impostos. As contribuições de Roth IRA não são tributadas porque as contribuições que você faz para eles geralmente são feitas com dinheiro após os impostos e você não pode deduzi-las.
Você ainda não pagará nenhum imposto sobre um Roth IRA se retirar apenas suas contribuições. Se você começar a retirar seus ganhos do seu dinheiro, uma retirada antecipada gerará impostos. Você terá que pagar uma multa de 10% em ambos os tipos de contas se sacar antes dos 59 anos e meio.
Retiradas isentas de impostos: somente Roth IRAs
Ao investir em um Roth IRA, você deposita seu dinheiro depois de já ter sido tributado. Quando você saca o dinheiro, provavelmente depois de se aposentar, você paganenhum imposto sobre o dinheiro que você saca ou sobre qualquer um dos ganhos que seus investimentos obtiveram. Esse é um benefício significativo.
Idade 59½ ou mais: Sem restrições tradicionais de retirada do IRA
Ao atingir a idade de 59 anos e meio, você poderá sacar fundos do seu IRA tradicional sem restrições ou penalidades.
O que acontece se você sacar um Roth IRA?
Você sempre pode sacar as contribuições originais feitas em sua conta em qualquer idade, sem incorrer em impostos ou multa de retirada antecipada de 10%. Se você retirar algum dos ganhos da conta, seu saque poderá estar sujeito a impostos e/ou uma multa de saque antecipado de 10%.
Quando se trata de saques de Roth IRA, as contribuições – dinheiro que você colocou na conta – podem ser retiradas a qualquer momento sem penalidade porque você já pagou impostos sobre elas. A retirada dos rendimentos do investimento, por outro lado, pode gerar uma multa de 10%.
A multa por saque antecipado para uma conta de aposentadoria tradicional ou individual Roth é de 10% do valor sacado. Lembre-se de que você também pode estar devendo imposto de renda além da multa.
Geralmente, você deve começar a fazer saques de sua conta IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA ou plano de aposentadoria quando atingir a idade de 72 anos (73 se atingir a idade de 72 anos após 31 de dezembro de 2022). Roth IRAs não exigem retiradas atéapós a morte do proprietário; no entanto, os beneficiários de um Roth IRA estão sujeitos às regras RMD.
As contribuições do IRA serão relatadas no Formulário 5498: as informações de contribuição do IRA são relatadas para cada pessoa para quem qualquer IRA foi mantido, incluindo SEP ou SIMPLE IRAs. Um IRA inclui todos os investimentos sob um plano IRA. A instituição que mantém o IRA arquiva este formulário.
Com Roth IRA,você paga seu imposto normal e depois deposita em sua conta. Então você pagará um pouco mais de imposto ao longo da vida, mas depois de se aposentar todos os ganhos serão seus! Os subsídios e limites para ambos os tipos são os mesmos, e você pode até ter os dois se decidir fazê-lo.
Acionistas que possuem uma conta de aposentadoria (como IRA tradicional, Roth IRA, Rollover IRA, SEP-IRA ou SIMPLE IRA):com distribuições durante o ano fiscal receberá um Formulário 1099-R. com contribuições para o ano fiscal receberá um Formulário 5498.
Você pode não querer usar um Roth IRA se estiverum ganhador alto em uma faixa de impostos elevados que espera estar em uma faixa de impostos mais baixa durante a aposentadoria. Nesse caso, você pode querer contribuir para uma conta antes dos impostos que lhe proporcione uma redução fiscal antecipada.
Geralmente,a retirada antecipada de uma conta de aposentadoria individual (IRA) antes dos 59 anos e meio está sujeita a ser incluída na renda bruta mais uma multa fiscal adicional de 10 por cento. Há exceções à penalidade de 10 por cento, como o uso de fundos do IRA para pagar o prêmio do seguro médico após a perda do emprego.
As contribuições para um Roth IRA são feitas com dinheiro pós-impostos, o que significa que você paga o imposto devido sobre o dinheiro no ano em que o paga.não será tributado novamente quando você retirá-lo corretamente.
Como transfiro dinheiro do meu IRA para minha conta bancária?
Se você permanecer na mesma instituição financeira, poderá simplesmenteentre em contato e solicite uma conversão. No entanto, o valor da transferência será declarado como receita, sobre a qual você deverá pagar impostos. Claro, isso pressupõe que você financiou seu IRA tradicional inteiramente com dinheiro antes dos impostos.
Em suma, você sempre poderemova suas contribuições originais de Roth IRA, sem impostos e penalidades. Isso pode ser feito independentemente de você ter seu Roth IRA há 5 anos ou se tiver menos de 59 anos e meio.
Uma distribuição não qualificada de um Roth IRA équalquer distribuição que não siga as diretrizes para distribuições qualificadas para Roth IRA. Especificamente, isso significa distribuição: tirada antes dos 59,5 anos. Isso não atende ao requisito de cinco anos. Isso não se qualifica para uma exceção.
- Contas médicas não reembolsadas. ...
- Incapacidade. ...
- Prêmios de seguro saúde. ...
- Morte. ...
- Se você deve ao IRS. ...
- Compradores de casa pela primeira vez. ...
- Despesas com ensino superior. ...
- Para fins de rendimento.
De acordo com a regra de cinco anos, os ativos são transferidos para um Roth IRA herdado em seu nome.Você pode distribuir as distribuições, mas deve retirar todos os ativos da conta até dezembro. 31 do quinto ano seguinte ao ano do falecimento do titular original da conta. Você pode retirar contribuições a qualquer momento.
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