Como ganhar dinheiro com um Roth IRA?
Contribuições regulares e média do custo em dólares
Como um Roth IRA pode render juros. Um Roth IRA pode aumentar seu valor ao longo do tempo,agravando o crescimento. Sempre que os investimentos rendem juros ou dividendos, esse valor é adicionado ao saldo da conta. Os proprietários de contas podem ganhar juros sobre juros e dividendos adicionais, um processo que pode continuar indefinidamente.
- 1) Abra uma conta Roth IRA.
- 2) Contribua com dinheiro suficiente para sua conta Roth IRA.
- 3) Invista suas contribuições do Roth IRA.
- 4) Aproveite o tempo para se tornar um milionário Roth IRA.
- 5) Não cometa o erro de atacar seu Roth IRA.
Roth IRAs crescematravés da composição, mesmo durante anos em que você não pode contribuir. Não há distribuições mínimas obrigatórias (RMDs), então você pode deixar seu dinheiro em paz para continuar crescendo se não precisar dele.
Digamos que você abra um Roth IRA e contribua com o valor máximo a cada ano. Se o limite básico de contribuição permanecer em US$ 7.000 por ano, você acumularia mais de US$ 100.000 (assumindo umTaxa de crescimento anual de 8,77%) após 10 anos. Após 30 anos, você acumularia mais de US$ 900.000.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Se a sua idade formaior que 50, provavelmente não faz sentido converter porque não há tempo suficiente para permitir que o crescimento do Roth IRA exceda o custo fiscal hoje.
Qual é a taxa de juros média de Roth IRA? Roth IRAs não são investimentos e não pagam juros nem rendem juros, mas os investimentos mantidos em Roth IRAs podem gerar um retorno ao longo do tempo. Dependendo de suas escolhas de investimento, você poderá obter um retorno médio anualentre 7% e 10%. Claro, você pode ganhar menos.
Não há limites de renda para quem pode fazer uma conversão Roth. A instituição financeira que detém suas contribuições tradicionais do IRA as transfere diretamente para a instituição que detém seu Roth IRA.
Para contribuir para um Roth IRA,declarantes de impostos únicos devem ter uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) inferior a US$ 153.000 em 2023.
Por que meu Roth IRA não está crescendo?
Existem dois motivos principais pelos quais seu IRA pode não estar crescendo. Primeiro,você só pode contribuir com uma certa quantia de dinheiro para o seu IRA a cada ano. Depois de atingir esse limite, sua conta não poderá crescer por meio de contribuições pessoais até o ano seguinte. Isso também pode significar que você não está fazendo contribuições quando acredita que estava.
Se você puder contribuircerca de US$ 500 por mêssem descuidar das contas ou de você mesmo, vá em frente! Caso contrário, você poderá se preparar para o sucesso se reservar cerca de 20% de sua renda para metas de poupança e investimento de longo prazo, como a aposentadoria. Priorize dívidas com juros altos, mas não ignore outras metas.
Em muitos casos, um Roth IRA pode ser uma escolha melhor do que um plano de aposentadoria 401(k), pois oferece mais opções de investimento e maiores benefícios fiscais. Pode ser especialmente útil se você acha que mais tarde estará em uma faixa de impostos mais alta.
Supondo uma contribuição anual de janeiro para o seu Roth IRA de US$ 6.500 e um retorno médio de investimento de longo prazo de 8%, você pode esperar se tornar um milionário do IRA em pouco menos de 34 anos.
Em outras palavras,você deve retirar os fundos herdados dentro de 10 anos e pagar imposto de renda sobre os valores distribuídos. Como os saques são obrigatórios, você não pagará a multa de 10% se tiver menos de 59 anos e meio. Mas você deve pagar imposto de renda sobre as distribuições e, eventualmente, esvaziar a conta.
A regra de cinco anos de Roth IRA
A regra dos cinco anos pode frustrar seus planos de saque se você não souber disso com antecedência. Esta regra para distribuições Roth IRA estipula quecinco anos devem se passar após o ano fiscal de sua primeira contribuição Roth IRA antes que você possa sacar os ganhos da conta isenta de impostos.
30 anos é muito velho para um Roth IRA?Não há limite de idade para abrir um Roth IRA, mas existem limites de rendimento e contribuição que os investidores devem conhecer antes de financiar um. 24 Abrir um Roth IRA após os 30 anos ainda faz sentido financeiro para a maioria das pessoas.
Se você tem 25 anos, deve tentar maximizar seu IRA todos os anos. Para 2024, um jovem de 25 anos pode contribuiraté US$ 7.000para um IRA. Pode parecer desnecessário economizar para a aposentadoria tão jovem, mas dar tempo ao seu dinheiro para crescer é uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu futuro.
A melhor maneira de financiar seu Roth IRA é investir o valor máximo permitido a cada ano. É uma má ideia retirar fundos, o que pode incorrer em multas e impostos, se você retirar os ganhos antes dos 59 anos e meio e antes de os fundos estarem na conta há cinco anos.
Você pode não querer usar um Roth IRA se estiverum ganhador alto em uma faixa de impostos elevados que espera estar em uma faixa de impostos mais baixa durante a aposentadoria. Nesse caso, você pode querer contribuir para uma conta antes dos impostos que lhe proporcione uma redução fiscal antecipada.
25 é tarde demais para iniciar o Roth IRA?
Embora o gráfico comece aos 25 anos,nunca é muito cedo (ou muito tarde) para abrir um Roth IRA. Este gráfico ilustra hipoteticamente como os investimentos podem impactar o valor a longo prazo do investimento no mercado, assumindo uma taxa de crescimento anual de 7% (composta anualmente).
Roth IRAs: Como sua contraparte tradicional,não há limite de idade para contribuições de Roth IRA. Contanto que você ou seu cônjuge tenham renda, vocês poderão continuar a fazer contribuições indefinidamente. Não há RMDs com contas Roth. No entanto, os beneficiários do Roth IRA podem precisar fazer RMDs para evitar penalidades.
Financiar seu Roth IRA é apenas o primeiro passo – você também precisa investir o dinheiro. Se você não alocar o dinheiro em sua conta, ele simplesmente ficará parado e perderá as valiosas oportunidades de crescimento proporcionadas pelos juros compostos. Felizmente, selecionar um investimento é fácil.
Maximizar suas contribuições para um Roth IRA pode beneficiar muito seu planejamento de aposentadoria e proporcionar tranquilidade para o futuro. Com potencial para levantamentos isentos de impostos, a capacidade de transferir a conta para herdeiros e a flexibilidade para a utilizar como fundo de emergência de último recurso, é uma decisão financeira inteligente.
- Certificado Alliant Credit Union IRA: 4,00% a 5,40% APY.
- Sincronia IRA CD: 2,05% a 5,15% APY.
- Certificado IRA da Federal Credit Union de assinatura: 4,00% a 5,00% APY.
- Certificados de ações IRA da Connexus Credit Union: 3,51% a 4,96% APY.
- CD Discover® IRA: 2,00% a 4,80% APY.
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