Que tipo de dívida é um carro?
Tipo de empréstimo: Assim como uma hipoteca, um empréstimo para adquirir um automóvel é umempréstimo parcelado garantido.
Alguns exemplos de dívidas canceláveis ou não garantidas são dívidas de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais e contas de serviços públicos não pagas. Dívidas garantidas, como empréstimos para automóveis ou hipotecas residenciais, são aquelas em que o credor pode usar a propriedade como garantia do empréstimo.
Embora os empréstimos para automóveis sejam classificados comoempréstimos pessoais, existem algumas diferenças entre os dois. Por um lado, os empréstimos pessoais geralmente não têm garantia, o que significa que não há garantias vinculadas a eles.
O que é dívida do consumidor e como você pode sair dela? A dívida do consumidor refere-se aqualquer dinheiro que você peça emprestado para fins pessoais, familiares ou domésticos. Inclui dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos consignados.
A dívida assume diversas formas, incluindo hipotecas, empréstimos estudantis, cartões de crédito ou empréstimos pessoais, mas a maior parte da dívida pode ser classificada comogarantido ou não garantido e como rotativo ou parcelado.
Na realidade,85% dos carros novos são financiados, o que significa que as pessoas pediram dinheiro emprestado para pagar pelas novas rodas. Como os americanos compram cerca de 60 milhões de carros novos e usados por ano, isso representa uma dívida de 1,3 biliões de dólares para conseguir uma viagem.
A dívida nacional é composta por tipos distintos de dívida, semelhante a um indivíduo cuja dívida pode consistir em hipoteca, empréstimo de carro e cartões de crédito.
Ao contrário dos empréstimos pessoais sem garantia,empréstimos para automóveis são sempre garantidos. O carro que você compra é a garantia. Esse é um dos motivos pelos quais os empréstimos para automóveis geralmente apresentam taxas de juros mais baixas do que os empréstimos pessoais. A desvantagem é que, se você deixar de pagar o empréstimo, o credor irá retomar a posse do seu carro.
Um empréstimo é geralmente considerado uma dívida inadimplentese você estiver pedindo um empréstimo para comprar um ativo depreciado. Em outras palavras, se seu valor não subir nem gerar renda, você não deve se endividar para comprá-lo. Isso inclui roupas, carros e a maioria dos outros bens de consumo.
Hipotecas são vistas como “dívidas boas” pelos credores. Como a dívida hipotecária é garantida pelo valor da sua casa, os credores veem sua capacidade de manter os pagamentos da hipoteca como um sinal de uso responsável do crédito. Eles também veem a posse de casa própria, mesmo a propriedade parcial, como um sinal de estabilidade financeira.
Quais são os três tipos de dívida?
Diferentes tipos de dívida incluem cartões de crédito e empréstimos, como empréstimos pessoais, hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis. As dívidas podem ser categorizadas de forma mais ampla como sendogarantida ou não garantida, e dívida rotativa ou parcelada.
Este processo de revisão baseia-se numa análise de cinco factores-chave que prevêem a probabilidade de um mutuário não pagar a sua dívida. Chamados de cinco Cs do crédito, eles incluemcapacidade, capital, condições, caráter e garantia.
Aqui está um detalhamento atualizado da dívida média por consumidor e dos saldos totais de todos os consumidores a partir de dados da Experian do terceiro trimestre de 2023 e dados do Fed do quarto trimestre de 2023, respectivamente.Dívida hipotecáriaé a maior dívida da maioria dos americanos, excedendo outros tipos por uma ampla margem.
Quanto você deve gastar em um carro? Quer você esteja contraindo um empréstimo para comprar um automóvel ou um empréstimo pessoal para pagar o seu carro,é uma boa ideia limitar os pagamentos do seu carro entre 10% e 15% do seu salário líquido. Se você levar para casa US$ 4.000 por mês, deseja que o pagamento do seu carro não seja superior a US$ 400 a US$ 600.
Para muitos americanos, o custo de financiamento de um veículo pode ser um dos maiores impactos nas suas carteiras todos os meses, fora os custos de habitação. De acordo com o relatório financeiro automotivo do terceiro trimestre da Experian, os motoristas estão gastando mais de US$ 700 e US$ 500 por mês em veículos novos e usados, respectivamente.
É improvável que os credores perdoem completamente o seu empréstimo, a menos que você entregue o seu carro(sobre o qual falaremos mais adiante). Eles podem trabalhar com você no tamanho do pagamento ou na data de vencimento, nos termos do empréstimo ou no adiamento.
De acordo com nossa pesquisa, você não deve gastar mais do que10% a 15% de sua renda mensal líquidanos pagamentos do carro. Os custos totais do veículo, incluindo pagamentos de empréstimos e seguros, não devem totalizar mais de 20%. Você pode usar uma calculadora de empréstimo de carro para calcular um pagamento mensal dentro do seu orçamento.
Principais conclusões. Um prazo de empréstimo mais longo significa que você receberá um pagamento mensal menor, mas também pagará mais juros. Um prazo de empréstimo mais curto é melhor, pois ajuda a minimizar os custos do empréstimo e o risco de seu empréstimo ficar de cabeça para baixo.
Um empréstimo para aquisição de automóveis é garantido ou não?Normalmente, os empréstimos para automóveis tendem a ser garantidos. Os empréstimos sem garantia são mais frequentemente concedidos para reparos ou atualizações residenciais, situações em que não há um item para o credor usar como garantia.
Financiar um carropode ser uma boa ideia quando: Você deseja dirigir um carro mais novo e não conseguiria economizar dinheiro suficiente em um período de tempo razoável. A taxa de juros é baixa, portanto os custos extras não agregarão muito ao custo geral do veículo. Os pagamentos regulares não irão sobrecarregar seu orçamento atual ou futuro.
Que dívida você deve evitar?
De modo geral, tente minimizar ou evitar dívidas de alto custo e que não sejam dedutíveis de impostos, como cartões de crédito e alguns empréstimos para aquisição de automóveis. Altas taxas de juros custarão caro com o tempo.
Saldo médio de empréstimos para automóveis por estado | ||
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Estado | 2022 | 2023 |
Califórnia | US$ 23.268 | US$ 24.925 |
Colorado | US$ 23.228 | US$ 24.322 |
Connecticut | US$ 18.491 | US$ 19.480 |
Dívidas caras que prejudicam sua situação financeirasão consideradas dívidas incobráveis. Os exemplos incluem dívidas com taxas de juros altas ou variáveis, especialmente quando utilizadas para despesas discricionárias ou coisas que perdem valor.
O investidor do “Shark Tank”, Kevin O'Leary, disse que a idade ideal para estar livre de dívidas é 45 anos, especialmente se você quiser se aposentar aos 60 anos. no caminho inicial para o sucesso, argumentou O'Leary.
Os relatórios de crédito normalmente não incluem pagamentos de aluguel porquealuguel não é considerado dívida. No entanto, nos últimos anos, as agências de crédito reconheceram que os locatários de hoje que pagam em dia querem aumentar o crédito pagando aluguel.
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