Quanto dinheiro é necessário para viver de dividendos?
Quanto dinheiro você precisa para se aposentar com dividendos. Como regra geral, você podemultiplique a receita anual de dividendos que você deseja gerar por 22 e por 28para estabelecer uma faixa razoável de quanto você precisa investir para viver de dividendos.
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos,você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
Em um mercado que gera um rendimento anual de 2%, você precisaria investir US$ 600.000 antecipadamente para gerar de forma confiável$ 12.000 por ano(ou US$ 1.000 por mês) em pagamentos de dividendos.
Se, por exemplo, a sua carteira atingir um valor deUS$ 1,5 milhão, você poderia investir em um fundo ou em vários investimentos que rendem em média 3,3%. Nessa taxa, você poderia gerar US$ 50.000 em dividendos anuais. Com um saldo de portfólio inferior de US$ 1 milhão, você precisaria atingir um rendimento médio de 5%.
Rendimento de dividendos da carteira | Pagamentos de dividendos com US$ 100 mil |
---|---|
1% | US$ 1.000 |
2% | US$ 2.000 |
3% | US$ 3.000 |
4% | US$ 4.000 |
Para gerar $ 5.000 por mês em dividendos,você precisaria de um valor de portfólio de aproximadamente US$ 1 milhão investido em ações com um rendimento médio de dividendos de 5%. Por exemplo, as ações da Johnson & Johnson rendem atualmente 2,7% ao ano. US$ 1 milhão investido geraria cerca de US$ 27.000 por ano ou US$ 2.250 por mês.
Conclusão. Aposentar-se aos 50 anos é um grande objetivo.Se você economizou US$ 3 milhões, é provável que consiga se aposentar confortavelmente. Você precisará levar em consideração suas despesas de subsistência, a inflação e a taxa de retorno esperada de seus investimentos.
Sim, há muitas vantagens. No entanto, também há um preço a pagar por esses benefícios. A vantagem mais óbvia do investimento em dividendos é que ele dá aos investidores uma renda extra para usar como desejarem. Este rendimento pode aumentar os retornos ao ser reinvestido ou retirado e utilizado imediatamente.
- Investimento AGNC – 14,8%
- Oxford Square Capital – 13,7%
- REIT de hipoteca residencial de Ellington – 13,2%
- Investimento SLR – 11,5%
- Capital de taxa flutuante PennantPark – 10%
- Capital da rua principal – 7%
- Investimento Gladstone – 6,9%
- Oleoduto Pembina – 5,4%
Muitas pessoas recebem muito dinheiro para dizer aos investidores que rendimentos como esse são impossíveis. Mas a verdade é que hoje você pode obter um rendimento de 9,5% – e ainda mais. Mas mesmo com 9,5%, estamos falando de uma renda de classe média de US$ 4.000 por mês com um investimento deapenas um toque acima de US$ 500 mil.
Viver de dividendos é realista?
É possível alcançar a liberdade financeira vivendo de dividendos para sempre. Isso não quer dizer que seja fácil, mas é possível. Aqueles que começam do nada têm, reconhecidamente, um caminho difícil para alcançar uma renda passiva que permita a aposentadoria.
No entanto, o montante de investimento necessário para produzir o rendimento desejado é considerável. Para obter $ 2.000 em receita de dividendos, o valor do investimento e a taxa de retorno devem ser$ 400.000 e 6%, respectivamente. Se a taxa for mais baixa, digamos 4%, o investimento inicial será de US$ 600.000.
As ações de empresas públicas que dividem os lucros com os acionistas mediante o pagamento de dividendos em dinheiro rendem entre 2% e 6% ao ano. Pensando nisso, colocarUS$ 250.000 em ações com dividendos de baixo rendimento ou US$ 83.333 em ações de alto rendimentoreceberá seus $ 500 por mês.
$ 3.000 X 12 meses = $ 36.000 por ano. $ 36.000 / rendimento de dividendos de 6% = $ 600.000. Por outro lado, se você for mais avesso ao risco e preferir uma carteira com rendimento de 2%, precisará investirUS$ 1,8 milhãopara atingir a meta de US$ 3.000 por mês: US$ 3.000 X 12 meses = US$ 36.000 por ano.
Por exemplo, se o rendimento médio for de 3%, é isso que usaremos em nossos cálculos. Lembre-se de que os rendimentos variam de acordo com o investimento. Calcule o investimento necessário: para ganhar US$ 1.000 por mês, ou US$ 12.000 por ano, com um rendimento de 3%, você precisaria investir um total de cerca de US$ 400.000. Cálculo: $ 12.000 / 0,03 = $ 400.000.
Um dividendo é pago por ação. As empresas dos EUA geralmente pagam dividendostrimestralmente, mensalmente ou semestralmente. A empresa anuncia quando o dividendo será pago, o valor e a data ex-dividendo.
Quando temos uma carteira que rende 8,8%, de repente podemos obter US$ 50.000 (um pouco mais de US$ 4.000 por mês) em renda passiva com apenas US$ 568.182 investidos. Isto é, obviamente, muito menos do que os 1,25 milhões de dólares necessários para obter o mesmo fluxo de rendimento com um rendimento de 4%.
- Invista nas melhores ações que pagam dividendos: Escolha uma combinação de ações com rendimentos de dividendos estáveis, garantindo um fluxo de renda estável.
- Explore ETFs Orientados a Dividendos: Os fundos negociados em bolsa (ETFs) focados em empresas que pagam dividendos podem proporcionar eficiência e diversificação.
Renda imobiliária: rendimento de 5,7%
A primeira ação de renda de alta octanagem capaz de gerar US$ 200 em renda mensal a partir de um investimento inicial deUS$ 27.000que é dividido em terços é o fundo de investimento imobiliário de varejo (REIT) Realty Income (O 0,25%).
1.821.745 domicíliosnos Estados Unidos têm carteiras de investimentos no valor de US$ 3.000.000 ou mais.
Quanto tempo durarão US$ 3.000.000 na aposentadoria?
Como mencionado acima, US$ 3 milhões podem facilmente ajudar você40 anosda reforma, tornando a saída do mercado de trabalho aos 50 anos uma opção plausível. Muitos sonham com a aposentadoria precoce, mas se você tiver a sorte de já ter US$ 3 milhões reservados para esta fase da sua vida, poderá fazer mais do que sonhar.
Entre os 47 milhões de domicílios chefiados por alguém com 60 anos ou mais,7%tinha ativos domésticos para investir de pelo menos US$ 2 milhões, disse Drinkwater. Apenas 6% dos 89 milhões de lares nos EUA chefiados por alguém entre 40 e 85 anos têm esse valor, disse Drinkwater.
Dividendos não são ganhos de capital ou receitas
O rendimento de dividendos é invulgar porque normalmente já foi tributado (as empresas pagam impostos sobre o rendimento que utilizam para pagar dividendos), mas isso não as protege de tributação adicional.
- Os pagamentos de dividendos não são garantidos.
- A receita de dividendos é tributável.
- As taxas de juros podem afetar o pagamento de dividendos.
Com o tempo, o fluxo de caixa gerado por esses pagamentos de dividendos pode complementar o seu rendimento da Segurança Social e das pensões. Talvez possa até fornecer todo o dinheiro de que você precisa para manter seu estilo de vida pré-aposentadoria. É possível viver de dividendos se você planejar um pouco.
References
- https://www.investors.com/how-to-invest/when-to-sell-stocks/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-can-i-earn-100-200-or-500-per-month-in-guaranteed-income-in-retirement
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/i-have-100000-in-retirement-savings-and-im-30-years-old-am-i-all-set/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/reasons-to-avoid-dividend-stocks/
- https://finance.yahoo.com/news/500-every-month-passive-income-130041730.html
- https://www.fool.com/investing/2024/01/15/heres-how-investing-50-per-week-can-create-50000-i/
- https://www.dividend.com/dividend-education/40-things-every-dividend-investor-should-know/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/cash-app-investing-review
- https://mydividendsnowball.com/how-i-made-1000-a-month-in-dividend-income/
- https://www.motilaloswal.com/blog-details/how-long-does-it-take-to-make-money-in-the-stock-market/20886
- https://www.investopedia.com/articles/basics/03/060603.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-are-dividends
- https://finance.yahoo.com/news/amazon-amzn-great-momentum-stock-170010844.html
- https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-1-000-month-105500970.html
- https://twitter.com/DaveRamsey/status/1728847085435273471
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/how-to-live-off-your-dividends.aspx
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052216/4-benefits-holding-stocks-long-term.asp
- https://www.sofi.com/learn/content/how-many-stocks-should-i-own/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/how-long-does-it-take-to-become-a-millionaire/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-cheap-stocks-to-buy-under-10
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp
- https://www.investopedia.com/articles/basics/11/due-dilligence-on-dividends.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/stockgainsandlosses.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-ways-to-invest-5000
- https://www.citizensbank.com/learning/50-30-20-budget.aspx
- https://www.quora.com/Can-you-lose-all-your-money-in-stocks-if-you-buy-more-shares-than-what-you-can-afford
- https://seekingalpha.com/article/4652634-how-to-live-off-dividends-forever
- https://fortune.com/recommends/investing/how-much-of-your-income-should-go-toward-investing/
- https://www.investopedia.com/articles/02/110802.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/what-11am-rule-trading-exness-in-india-cjfjc
- https://www.investopedia.com/terms/l/lot.asp
- https://www.talent.com/convert?salary=500&start=day&end=year
- https://www.investors.com/how-to-invest/investors-corner/how-to-build-long-term-profits-in-stocks-take-many-gains-at-20-25/
- https://www.quora.com/Would-you-rather-have-5-cents-that-doubles-every-day-for-30-days-or-get-x-Dollars-where-x-is-the-number-of-seconds-you-can-hold-your-breath-for-those-who-don-t-know-the-means-you-multiply-that-number-by-every-number
- https://www.nasdaq.com/articles/got-%24100-per-month-to-invest-heres-how-far-it-could-go-in-the-stock-market
- https://www.5paisa.com/share-market-today/penny-stocks
- https://medium.com/crypto-and-money/7-proven-ways-to-make-5-000-9-000-per-month-in-passive-income-1aafbf025154
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-monthly-dividend-stocks-to-buy-now
- https://www.forbes.com/sites/pattieehsaei/2023/10/12/you-can-afford-to-invest-start-with-just-100-per-month/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/050115/what-are-some-reallife-examples-8020-rule-pareto-principle-practice.asp
- https://ca.finance.yahoo.com/news/much-invest-2-000-monthly-160000919.html
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.fool.com/investing/stock-market/types-of-stocks/dividend-stocks/how-often-dividends-paid/
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/taxes-on-stocks
- https://www.businessnewsdaily.com/5-small-business-start-up-costs-options.html
- https://www.quora.com/I-want-to-earn-1-000-USD-every-month-from-dividends-How-much-do-I-have-to-invest-and-where
- https://www.nasdaq.com/articles/do-this-for-$4000-in-dividend-income-every-month
- https://www.sofi.com/learn/content/saving-5k-a-year/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/will-investing-100-a-month-really-make-a-difference-in-your-net-worth/
- https://equityatlas.org/is-500-a-week-good-pay/
- https://www.sofi.com/learn/content/when-to-buy-stocks/
- https://www.bankrate.com/investing/stock-market-basics-for-beginners/
- https://groww.in/blog/how-much-money-can-you-make-trading-stocks
- https://traderlion.com/quick-reads/penny-doubled-for-30-days/
- https://finance.yahoo.com/news/m-self-made-millionaire-why-185815908.html
- https://fortune.com/recommends/banking/saving-vs-investing/
- https://www.investors.com/how-to-invest/investors-corner/how-much-money-do-you-need-to-start-investing/
- https://www.nasdaq.com/articles/3-best-ways-to-invest-$5000-to-build-wealth-depending-on-your-time-horizon
- https://smartasset.com/retirement/is-3-million-enough-to-retire-at-50
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/stocks/how-many-shares-buy-stock/
- https://finance.yahoo.com/news/much-dividends-100k-143957889.html
- https://www.quora.com/Do-you-consider-5000-dollars-a-week-a-lot-of-money
- https://www.stash.com/learn/how-much-should-i-be-investing/
- https://www.fool.com/investing/2023/12/14/want-200-monthly-dividend-income-2024-invest-27000/
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-invest-in-stocks/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-ways-invest-10000
- https://www.accountingtools.com/articles/rule-of-69
- https://medium.com/crypto-and-money/demystifying-the-3-5-7-rule-for-trading-success-3ded618e5879
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0709/so-you-wanna-be-a-millionaire-how-long-will-it-take.aspx
- https://www.sofi.com/learn/content/how-do-you-cash-out-stocks/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-low-risk-investments/
- https://www.cnbc.com/select/savings-by-age/
- https://www.investopedia.com/articles/basics/09/cash-is-king.asp
- https://www.investopedia.com/investing/can-you-make-money-stocks/
- https://time.com/personal-finance/article/mutual-funds-vs-stocks/
- https://www.quora.com/Is-it-possible-to-make-200-a-day-trading-options
- https://www.greatestgiftapp.com/blog/penny-doubled-for-30-days
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-happens-when-you-invest-500-a-month/
- https://www.gobankingrates.com/money/making-money/best-ways-to-double-5000-dollars/
- https://finance.yahoo.com/news/3-no-brainer-growth-stocks-140500436.html
- https://moneywise.com/investing/stocks/invest-500-stock-market
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-3-million
- https://www.investopedia.com/terms/s/stockdividend.asp
- https://www.nrsforu.com/rsc-web-preauth/articles/never-too-late-to-start-investing
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/make-money-in-stocks
- https://www.gobankingrates.com/investing/stocks/how-to-make-1000-a-month-in-dividends/
- https://smartasset.com/investing/investing-200-a-month-how-much-will-you-make
- https://www.robomarkets.com/blog/stock-market/top-stocks/top-10-monthly-dividend-stocks/
- https://www.quora.com/Is-it-possible-to-get-rich-from-stocks-without-being-an-active-trader-investor
- https://www.nasdaq.com/articles/graham-stephan:-how-i-make-an-extra-$100-every-day
- https://anoarhossen27.medium.com/dividends-unleashed-how-to-make-2000-a-month-and-live-the-good-life-bf13471ac1ee
- https://finance.yahoo.com/news/investing-measly-100-per-week-130000480.html
- https://www.cnbc.com/select/how-much-of-your-income-should-go-toward-investing/
- https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2023/08/15/3-clicks-for-4000-in-monthly-dividends/
- https://www.nasdaq.com/articles/2-exceptional-growth-stocks-you-can-buy-now-with-%24200-and-hold-long-term
- https://bullishbears.com/end-of-day-trading/
- https://www.sofi.com/learn/content/70-20-10-rule/
- https://www.cnbc.com/select/what-are-dividends/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://smartasset.com/investing/whats-a-good-return-on-investment-roi
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-in-stocks
- https://www.investopedia.com/terms/o/openingprice.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-much-income-should-you-invest/
- https://www.helloplaybook.com/learn/how-much-money-do-you-need-to-live-off-interest
- https://www.nysaves.org/home/basics-of-529s/saving-early-matters.html
- https://www.thewealthwisher.com/how-many-stocks-to-buy-for-your-portfolio/
- https://rethinking65.com/2023/02/09/2-million-in-investable-assets-leads-to-retirement-confidence/
- https://www.fool.com/investing/2024/01/28/heres-how-investing-200-per-month-can-create-1-mil/
- https://medium.com/@Levente22/7-ideas-to-make-1-000-2-500-per-month-in-passive-income-18da68d470e2
- https://finance.yahoo.com/news/40-30-20-10-rule-132128106.html