Qual é uma boa pontuação de crédito por idade?
Seguindo as diretrizes gerais do Nerdwallet, uma boa pontuação de crédito édentro da faixa de 690 a 719 na escala padrão de 300-850, independentemente da idade.As empresas de pontuação de crédito têm suas próprias medidas.A boa faixa da FICO é 670-739 e a Vantagescore, que rotula "Prime", é 661-780.
Idade | Pontuação média do FICO |
---|---|
25-40 | 686 |
41-56 | 705 |
57-75 | 740 |
76+ | 760 |
Os credores geralmente vêem aqueles com pontuações de crédito670 ou maiscomo tomadores aceitáveis ou de baixo risco.Aqueles com pontuações de crédito de 580 a 669 são geralmente vistos como "mutuários subprime", o que significa que podem achar mais difícil se qualificar para melhores termos de empréstimo.
Para membros da geração Z, definidos como os entre 18 e 26, oA pontuação média de crédito é 680, de acordo com Experian.Enquanto isso, a pontuação média de crédito para pessoas com 78 anos ou mais, categorizada como geração silenciosa, é 761 - a mais alta das coortes geracionais ".
Em 2022, a pontuação média do FICO nos EUA foi de 714,1 para adultos com 58 anos ou mais, a pontuação média foi maior: 742-760.É importante ter em mente que os credores usam seus próprios critérios para definir uma "boa" pontuação de crédito.
Nos EUA, a pontuação média de crédito é716, de acordo com os dados mais recentes da Experian do segundo trimestre de 2023. E quando você quebra a pontuação média de crédito por idade, o americano típico está pairando perto ou acima dessa pontuação.
Faixa etária | 2022 |
---|---|
18–25 | 679 (bom) |
26-41 | 687 (bom) |
42–57 | 706 (bom) |
58–76 | 742 (muito bom) |
De acordo com um relatório da FICO, apenas23%da população escorável tem uma pontuação de crédito de 800 ou mais.
A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que caementre 600 e 750.Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉Nos EUA, atingiram 714. alcançar uma boa pontuação de crédito pode ajudá -lo a se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo com uma taxa de juros mais baixa e melhores termos.
Sua pontuação de crédito é um fator importante para você será aprovado para um empréstimo de carro.Alguns credores usam pontuações de crédito especializadas, como uma pontuação automática do FICO.Em geral, você precisará de pelo menos crédito primo, significando uma pontuação de crédito de661 ou para cima, para obter um empréstimo a uma boa taxa de juros.
O que é uma pontuação de crédito realista?
De um modo geral, uma boa pontuação de crédito está entre 690 e 719 na faixa de pontuação de crédito de 300-850 comumente usada.As pontuações 720 e acima são consideradas excelentes, enquanto as pontuações 630 a 689 são consideradas justas.Pontuações abaixo de 630 se enquadram no intervalo de crédito ruim.
Alguns tipos de hipotecas têm requisitos específicos de pontuação mínima de crédito.Um empréstimo convencional requer uma pontuação de crédito de pelo menos 620, mas é ideal ter uma pontuação de740 ou acima, o que pode permitir que você faça um adiantamento inferior, obtenha uma taxa de juros mais atraente e economize no seguro de hipoteca privada.
Não há uma pontuação de crédito definida com a qual cada pessoa começa.Em vez disso, se você não tiver histórico de crédito, provavelmente não tem uma pontuação.
Quão raro é uma pontuação de crédito de 800?Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando que aproximadamente23%dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, de acordo com dados da FICO.Uma pontuação nesse intervalo permite que os consumidores acessem as melhores ofertas de cartão de crédito e empréstimos com os termos mais favoráveis.
Geração Xtem o maior número de dívidas do cartão de crédito entre os americanos.Veja onde as outras gerações caem e quem deve menos.Se você está lutando para pagar a dívida do cartão de crédito, está longe de ser sozinho: um em cada três americanos tem mais dívidas no cartão de crédito do que as economias em 2023 e 2024, mostra uma pesquisa de Bankrate.
Enquanto modelos mais antigos de pontuações de crédito costumavam chegar a 900,Você não pode mais obter uma pontuação de crédito 900.A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer coisa acima de 800 é considerada uma excelente pontuação de crédito.
Como minha renda afeta minha pontuação de crédito?Sua renda não afeta diretamente sua pontuação de crédito, porém, quanto dinheiro você ganha afeta sua capacidade de pagar seus empréstimos e dívidas, o que, por sua vez, afeta sua pontuação de crédito."Creditabilidade" é frequentemente mostrado através de uma pontuação de crédito.
O que é uma pontuação de crédito ruim?Uma pontuação de crédito ruim do FICO pode cair na faixa justa ou ruim do FICO.FICO considera uma pontuação de crédito justa se estiver entre 580 e 669, e pobre se forabaixo de 580.Segundo o FICO, os mutuários com uma pontuação FICO em uma faixa mais baixa tendem a ser vistos como um risco de crédito.
Faixa de pontuação FICO® | Percentual dentro do alcance |
---|---|
600-649 | 9% |
650-699 | 12% |
700-749 | 17% |
750-799 | 24% |
Com base em dados do Federal Reserve Bank de Nova York e do US Census Bureau (com base em dados 2022 e 2021, respectivamente), pode -se calcular que cada família americana carrega uma média deUS $ 7.951na dívida do cartão de crédito em um ano.
Quão comum é a pontuação de crédito 720?
Além disso, é provável que você seja aprovado para obter taxas de juros mais baixas, o que pode economizar dinheiro a longo prazo.De acordo com as mais recentes estatísticas de pontuação de crédito, a pontuação média do FICO é de 716, portanto, um 720 está ligeiramente acima da média.67% dos americanos têm uma pontuação nesse intervalo ou superiorcom base em dados do Experian®.
- Revise seus relatórios de crédito.
- Guie com pagamentos de contas.
- Use 30% ou menos do seu crédito disponível.
- Limite solicitações de novo crédito.
- Ponta um arquivo de crédito fino.
- Mantenha suas contas antigas abertas e lide com inadimplências.
- Considere consolidar sua dívida.
- Acompanhe seu progresso com o monitoramento de crédito.
Geração | Dívida média do cartão de crédito |
---|---|
Geração silenciosa (77+) | $ 3.316 |
Baby Boomers (58–76) | US $ 6.245 |
Geração X (42–57) | US $ 8.134 |
Millennials (26-41) | US $ 5.649 |
Praticamente falando,Não há diferença entre as duas pontuações.O melhor preço ocorre com uma pontuação do FICO de 740, e o seguro de hipoteca (exigido quando o adiantamento for inferior a 20%) é o melhor em 760 ou melhor.Para um adiantamento de 10%, um comprador com uma pontuação de 760 ou superior pagará.
Embora não haja uma pontuação de crédito definida para obter um empréstimo de automóvel,A maioria dos mutuários aprovados tem pontuações acima de 660.Ter uma pontuação de crédito baixa não impedirá necessariamente você obter um empréstimo automático, mas você provavelmente pagará uma taxa de juros mais alta.
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