Qual é a relação dívida/capital que os bancos gostam?
A relação dívida/capital ideal é de 2:1. Isto significa que em nenhum momento a dívida deverá ser superior ao dobro do capital próprio, porque se torna mais arriscado pagá-la e, portanto, existe o receio de falência.
A relação dívida/capital ideal é de 2:1. Isto significa que em nenhum momento a dívida deverá ser superior ao dobro do capital próprio, porque se torna mais arriscado pagá-la e, portanto, existe o receio de falência.
Geralmente, um rácio dívida/capital próprio de2,0é considerado um índice saudável pelos analistas. Tal medida, quando existe um instrumento de capital próprio para cada dois instrumentos de dívida, é considerada favorável.
De uma perspectiva de risco puro, os rácios de dívida de0,4 ou inferiorsão considerados melhores, enquanto um rácio de endividamento de 0,6 ou superior torna mais difícil pedir dinheiro emprestado. Embora um rácio de endividamento baixo sugira maior solvabilidade, também existe o risco associado a uma empresa com muito pouca dívida.
Geralmente, uma boa relação dívida / patrimônio líquido é de cerca de1 a 1,5. No entanto, o rácio dívida/capital ideal irá variar dependendo do setor, uma vez que alguns setores utilizam mais financiamento de dívida do que outros.
Relação dívida / patrimônio líquido do JPMorgan Chase:1.331 para dezembro. 31, 2023
Visualize e exporte esses dados até 1990.
No sector dos serviços bancários e financeiros,uma relação D/E relativamente alta é comum. Os bancos têm dívidas mais elevadas porque possuem activos fixos substanciais sob a forma de redes de agências.
Geralmente, um bom índice de endividamento é inferior a 1,0. Uma proporção de2.0 ou superiorgeralmente é considerado arriscado.
O índice dívida/capital próprio (D/E) reflete o status de endividamento de uma empresa.Um elevado índice D/E é considerado arriscado para credores e investidoresporque sugere que a empresa está a financiar uma parte significativa do seu crescimento potencial através de empréstimos.
Geralmente, um índice mais baixo é melhor, pois implica que a empresa está menos endividada e apresenta menos riscos para credores e investidores.Um índice de endividamento de 0,5 ou menos é considerado bom.
Um índice de endividamento de 75% é ruim?
Interpretando o índice de dívida
Se o índice for superior a 1, a empresa tem mais dívidas do que ativos. Se o índice for inferior a 1, a empresa possui mais ativos do que dívidas. Em geral,proporções de 60% (0,6) ou mais são consideradas altas, enquanto índices de 40% (0,4) ou menos são considerados baixos.
Um rácio de dívida inferior a 0,5 é normalmente considerado bom, pois significa que a dívida representa menos de metade dos activos totais.Um rácio de dívida de 0,75 sugere um nível relativamente elevado de alavancagem financeira, com a dívida a constituir 75% do total dos activos.
O DTI é um fator que pode ajudar os credores a decidir se você pode reembolsar o dinheiro emprestado ou contrair mais dívidas.Uma boa relação dívida / rendimento está abaixo de 43% e muitos credores preferem 36% ou menos. Saiba mais sobre como o índice dívida / rendimento é calculado e como você pode melhorar o seu.
A Apple tem um patrimônio líquido total de US$ 74,1 bilhões e uma dívida total de US$ 108,0 bilhões, o que eleva sua relação dívida/capital para 145,8%. Seus ativos e passivos totais são de US$ 353,5 bilhões e US$ 279,4 bilhões, respectivamente.
Relação dívida / patrimônio líquido do Grupo Goldman Sachs:2.832 para dezembro. 31, 2023.
Um rácio de endividamento entre 30% e 36% também é considerado bom.É quando você está se aproximando dos 40% que você tem que estar muito, muito vigilante. Com um limite como esse, você representa um risco maior para os credores. Você já pode estar tendo problemas para fazer seus pagamentos todos os meses.
Rácio dívida/capital próprio do Bank of America:1.146 para dezembro. 31, 2023
Visualize e exporte esses dados até 1992.
O índice é o número de vezes que a dívida está em relação ao patrimônio líquido. Assim, se o rácio de uma sociedade financeira for 2,5 significa quea dívida pendente é 2,5 vezes maior que seu patrimônio. Uma dívida mais elevada pode resultar em lucros voláteis devido a despesas adicionais com juros, bem como numa maior vulnerabilidade a crises empresariais.
As proporções comuns usadas são asmargem de juros líquida, índice de empréstimo sobre ativos e índice de retorno sobre ativos (ROA). A margem de juros líquida é usada para analisar o lucro líquido de um banco sobre ativos que rendem juros, como empréstimos, enquanto o índice de retorno sobre os ativos mostra o lucro por dólar que um banco obtém sobre seus ativos.
Sim, uma relação D/E de 50% ou 0,5 é muito boa. Isso significa que é um negócio com baixo endividamento e que o patrimônio da empresa é duas vezes maior que suas dívidas.
O que significa um rácio dívida/capital próprio de 1,5?
Um rácio dívida/capital próprio de 1,5 indicaria quea empresa em questão tem $ 1,50 de dívida para cada $ 1 de patrimônio líquido. Para ilustrar, suponha que a empresa tivesse ativos de US$ 2 milhões e passivos de US$ 1,2 milhão. Como o patrimônio líquido é igual aos ativos menos os passivos, o patrimônio líquido da empresa seria de US$ 800.000.
A elevada alavancagem é uma característica essencial e única das estruturas de capital dos bancos quando a liquidez é valorizada devido à procura de acesso garantido ao capital.
O que é um bom índice de endividamento? Embora varie de indústria para indústria,um rácio dívida/capital próprio de cerca de 2 ou 2,5 é geralmente considerado bom. Este rácio diz-nos que por cada dólar investido na empresa, cerca de 66 cêntimos provêm de dívida, enquanto os restantes 33 cêntimos provêm do capital próprio da empresa.
O índice de endividamento é calculado dividindo o passivo total de uma empresa pelo seu patrimônio líquido. A relação D/E ideal varia de acordo com o setor, mas não deve estar acima de um nível de 2,0.
Os valores do índice dívida / patrimônio líquido tendem a ficar entre 0,1 (quase nenhuma dívida em relação ao patrimônio) e 0,9 (níveis muito elevados de endividamento em relação ao capital próprio). A maioria das empresas procura um rácio entre estes dois extremos, tanto por razões de sustentabilidade económica como para atrair investidores ou credores.
References
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/credit-101/debt-to-income-ratio/
- https://griffinfunding.com/non-qm-mortgages/debt-service-coverage-ratio-investor-loans/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-american-debt
- https://ycharts.com/companies/TSLA/debt_equity_ratio
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-get-out-of-debt
- https://www.kanakkupillai.com/learn/is-21-a-standard-debt-equity-ratio-in-corporate-finance/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/063014/what-considered-high-debttoequity-ratio-and-what-does-it-say-about-company.asp
- https://www.cnbc.com/select/how-to-calculate-debt-to-income-ratio/
- https://www.investopedia.com/terms/d/debtratio.asp
- https://www.oecd-ilibrary.org/debt-to-equity-ratio-in-financial-corporations_5jz5p38vbf9v.pdf
- https://www.rentalsoftware.com/debt-coverage-ratio-dcr/
- https://www.raymondchabot.com/en/articles-and-advice/financial-health/what-is-the-debt-ratio/
- https://www.quora.com/Is-zero-debt-to-equity-ratio-good
- https://ycharts.com/companies/BAC/debt_equity_ratio
- https://finance.yahoo.com/news/risk-analysis-debt-equity-ratio-164502761.html
- https://fi.money/blog/posts/what-is-a-good-debt-to-equity-ratio-and-why-it-matters
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-20-10-rule/
- https://homework.study.com/explanation/a-debt-to-equity-ratio-of-1-75-means-there-is-a-1-75-of-debt-for-each-1-00-of-equity-b-0-75-of-debt-for-each-1-00-of-equity-c-1-75-of-equity-for-each-1-00-of-debt-d-0-75-of-equity-for-each-1-00-of-debt.html
- https://learn.robinhood.com/articles/3gDTjHIMAuKxpCza50zFwZ/what-is-the-debt-to-equity-ratio/
- https://razorpay.com/learn/business-banking/debt-to-equity-ratio-explained/
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/credit-101/debt-to-income-ratio/understanding-dti/
- https://www.fortunebuilders.com/what-is-a-good-debt-to-equity-ratio/
- https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/credit/what-is-debt-to-income-ratio
- https://www.nber.org/system/files/working_papers/w19139/w19139.pdf
- https://www.patriotsoftware.com/blog/accounting/debt-to-equity-ratio/
- https://cleartax.in/s/debt-to-equity-ratio
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/what-is-a-good-debt-to-equity-ratio
- https://www.titan.com/articles/what-is-debt-to-equity-ratio
- https://www.bdc.ca/en/articles-tools/entrepreneur-toolkit/financial-tools/debt-to-equity-ratio
- https://www.aura.com/learn/is-it-bad-to-have-too-many-credit-cards
- https://www.accountingtools.com/articles/rule-of-69
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/what-is-dscr/
- https://www.commloan.com/research/debt-service-coverage-ratio/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021215/what-good-debt-ratio-and-what-bad-debt-ratio.asp
- https://www.koho.ca/learn/zero-balance-on-credit-card/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/040915/what-considered-good-net-debttoequity-ratio.asp
- https://www.investopedia.com/articles/pf/12/good-debt-bad-debt.asp
- https://www.theforage.com/blog/skills/debt-ratio
- https://www.highradius.com/resources/Blog/bad-debt-expense-calculation/
- https://byjus.com/ias-questions/what-is-ideal-debt-to-equity-ratio/
- https://www.kotaksecurities.com/share-market/what-is-debt-to-equity-ratio/
- https://quartr.com/insights/investing/debt-ratio-understanding-and-evaluating-financial-health
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-credit-card-debt-is-too-much/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/121614/what-difference-between-gearing-ratio-and-debttoequity-ratio.asp
- https://www.british-business-bank.co.uk/finance-hub/what-level-of-debt-is-healthy-for-business/
- https://www.thebalancemoney.com/what-is-the-debt-to-equity-ratio-393194
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.nirmalbang.com/knowledge-center/debt-to-equity-ratio.html
- https://www.accountingcoach.com/blog/debt-equity-ratio
- https://www.patriotsoftware.com/blog/accounting/balance-sheet-ratios/
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/debt-to-equity-ratio
- https://www.investopedia.com/terms/d/debtequityratio.asp
- https://www.investopedia.com/terms/d/dti.asp
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/what-is-debt-to-income-ratio-and-why-it-is-important
- https://www.cnbc.com/select/what-is-the-28-36-rule-for-buying-a-home/
- https://www.indmoney.com/articles/personal-finance/what-is-debt-to-equity-ratio
- https://www.fundingcircle.com/us/resources/how-much-debt-should-small-business-have/
- https://www.lendingtree.com/debt-consolidation/whats-a-good-debt-income-ratio/
- https://www.deskera.com/blog/debt-ratio/
- https://ycharts.com/companies/JPM/debt_equity_ratio
- https://www.investopedia.com/ask/answers/081214/whats-considered-be-good-debttoincome-dti-ratio.asp
- https://www.pacificdebt.com/what-is-a-good-debt-to-equity-ratio
- https://en.wikipedia.org/wiki/Debt_service_coverage_ratio
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-to-income-ratio-en-1791/
- https://www.investopedia.com/terms/d/dscr.asp
- https://www.tickertape.in/glossary/debt-to-equity-ratio-meaning/
- https://www.investopedia.com/articles/active-trading/082615/key-financial-ratios-analyze-retail-banks.asp
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/debt-ratio-types-and-how-to-calculate
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/650-credit-score-good-or-bad
- https://griffinfunding.com/blog/dscr-loans/what-is-a-good-debt-service-coverage-ratio/
- https://www.firstrepublic.com/insights-education/what-is-debt-service-coverage-ratio
- https://simplywall.st/stocks/us/tech/nasdaq-aapl/apple/health
- https://www.bankrate.com/mortgages/why-debt-to-income-matters-in-mortgages/
- https://ycharts.com/companies/GS/debt_equity_ratio
- https://www.nav.com/resource/debt-service-coverage-ratio/
- https://www.wallstreetprep.com/knowledge/dscr-debt-service-coverage-ratio/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-household-debt/
- http://www.nfitfiji.com/personal-finances/the-three-cs-of-credit/
- https://ycharts.com/companies/MCD/debt_equity_ratio
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/debt-to-income-ratio-vs-debt-to-credit-ratio/
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/dscr
- https://www.carboncollective.co/sustainable-investing/debt-to-equity
- https://blog.hubspot.com/sales/debt-equity-ratio
