Qual é a dívida média do cartão de crédito americano?
Com base em dados do Federal Reserve Bank de Nova York e do U.S. Census Bureau (com base em dados de 2022 e 2021, respectivamente), pode-se calcular quecada família americana carrega uma média de US$ 7.951 em dívidas de cartão de crédito em um ano.
Dívida média de cartão de crédito americano
O estudo do Federal Reserve não fornece números para o saldo médio do cartão de crédito por consumidor. No entanto, de acordo com a Transunion, este valor aumentou de US$ 5.795 em janeiro de 2023 paraUS$ 6.295 em janeiro de 2024.
$ 2.000 é uma dívida de cartão de crédito demais?$ 2.000 em dívidas de cartão de crédito são administráveis se você puder pagar mais do que o mínimo a cada mês. Se for difícil acompanhar os pagamentos, você precisará fazer algumas mudanças financeiras, como restringir seus gastos ou refinanciar sua dívida.
A taxa percentual anual média (APR) para cartões de crédito onde o usuário tem saldo é22,75%em novembro de 2023, de acordo com os números mais recentes do Federal Reserve. Mas a TAEG média do cartão de crédito não é necessariamente a taxa que você obterá ao abrir um cartão.
Você quer mantermenos de 30 por centosaldo em cada cartão e no geral.
Cerca de 23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. A definição exata de isenção de dívidas pode variar, dependendo de a quem você perguntar.
Acumular US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito não é impossível.Cerca de dois milhões de americanos fazem isso todos os anos. Pagando essa conta?
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
No entanto, pode ser difícil rastrear várias contas, resultando em pagamentos perdidos que reduzem sua pontuação de crédito. Você deve decidir o que pode administrar e o que o fará parecer mais desejável.Ter muitos cartões com saldo zero não melhorará sua pontuação de crédito. Na verdade, pode realmente machucá-lo.
Vai levar41 mesespagar $ 30.000 com pagamentos de $ 1.000 por mês, assumindo a TAEG média do cartão de crédito de cerca de 18%. O tempo que leva para reembolsar um saldo depende da frequência com que você efetua os pagamentos, do valor dos seus pagamentos e da taxa de juros cobrada pelo credor.
Qual é a dívida média por pessoa na América?
A dívida média que um americano deve éUS$ 104.215em empréstimos hipotecários, linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e outras dívidas, como empréstimos pessoais. Os dados da Experian dividem a dívida média que um consumidor possui com base no tipo, idade, pontuação de crédito e estado.
A pontuação média de crédito FICO nos EUA é717, de acordo com os dados mais recentes da FICO. O VantageScore médio era 701 em janeiro de 2024. As pontuações de crédito, que são como uma nota para seu histórico de empréstimos, ficam na faixa de 300 a 850.
3º trimestre de 2023 | 3º trimestre de 2022 | |
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Existem Z18–26 | US$ 3.262 US$ 3.262 | US$ 2.854 US$ 2.854 |
Geração Y27–42 | $ 6.521 $ 6.521 | $ 5.649 $ 5.649 |
Geração X43–58 | $ 9.123 $ 9.123 | $ 8.134 $ 8.134 |
Baby boomers 59-77 | $ 6.642 $ 6.642 | $ 6.245 $ 6.245 |
Geração X (43 a 58 anos)não só carrega a maior dívida em média de todas as gerações, mas também é o líder em dívida em cartão de crédito e dívida total não hipotecária.
A dívida do cartão de crédito na América continua a bater recordes. Quando o Federal Reserve Bank de Nova York divulgou seu Relatório de Dívida e Crédito das Famílias para o segundo trimestre de 2023,a dívida total do cartão de crédito ultrapassou US$ 1 trilhão.
Como a dívida do cartão de crédito afeta a obtenção de uma hipoteca? Ter dívidas de cartão de crédito não o impedirá de se qualificar para uma hipoteca, a menos que seus pagamentos mensais com cartão de crédito sejam tão altos que sua relação dívida / renda (DTI) esteja acima do permitido pelos credores.
Viver com cartões de crédito não pode durar para sempre, porque eventualmente você chegará ao fim de sua linha de crédito. Considere-a uma medida provisória e não um plano permanente. “Em muitos casos, você não saberá quanto tempo durará a emergência”, diz Nitzsche. “Pode levar alguns meses, pode levar um ano.
Quase um em cada quatro (22%)dos adultos norte-americanos não têm nenhuma poupança de emergência, descobriu o Bankrate – a segunda percentagem mais baixa em 13 anos de sondagens. Isto é especialmente uma má notícia, dado que a maioria dos americanos precisaria de pelo menos seis meses de poupanças de emergência para se sentirem confortáveis no dia a dia.
A pontuação média de crédito dos dois sexos era idêntica em 2020. Homens e mulheres tinham essencialmente o mesmo nível de dívida de cartão de crédito.Os homens tinham mais dívidas do que as mulheresno geral, inclusive em todas as categorias, exceto empréstimos estudantis.
Omentalidade de pagamento mínimo
Veja como a maioria das pessoas fica presa em dívidas de cartão de crédito: você usa seu cartão para uma compra que não pode pagar ou deseja adiar o pagamento e, então, faz apenas o pagamento mínimo naquele mês. Logo, você adquire o hábito de usar seu cartão para comprar coisas além do seu orçamento.
Quanto o americano médio tem em poupança?
O americano médio temUS$ 65.100na poupança – excluindo ativos de aposentadoria – de acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso de 2023 da Northwestern Mutual. Isso representa um aumento de 5% em relação aos US$ 62.000 relatados em 2022.
A mesma pesquisa descobriu que 70% dos americanos com um patrimônio líquido superior a US$ 1 milhão têmdois ou mais cartões de crédito, em comparação com 41% dos americanos com patrimônio líquido inferior a US$ 1 milhão.
Você está se aproximando dos 30? Quanto dinheiro você economizou? De acordo com a CNN Money,alguém entre 25 e 30 anos, que ganha cerca de US$ 40 mil por ano, deveria ter pelo menos US$ 4 mil economizados.
ganhando US$ 4.000 por mês usando o método 75 10 15. 75% vai para suas necessidades, então use US$ 3.000 para contas de moradia, transporte e mantimentos. 10% vão para o desejo. Portanto, US$ 400 para gastar em jantares fora, entretenimento e hobbies.
Considere um indivíduo que leva para casa US$ 5.000 por mês. A aplicação da regra 50/30/20 lhes daria um orçamento mensal de:50% para despesas obrigatórias = US$ 2.500.20% para poupança e pagamento de dívidas = $ 1.000.
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