Quais títulos do Tesouro devo comprar?
Vários títulos do Tesouro têm diferentes vencimentos e rendimentos, por isso é importante entender as diferenças antes de investir em títulos do Tesouro. Por exemplo, letras do Tesouro com vencimentos mais curtos tendem a ter rendimentos mais baixos do que aquelas com prazos mais longos. Os vencimentos das letras do Tesouro são de quatro, oito, 13, 17, 26 e 52 semanas.
ETF | Taxa de despesas | Rendimento até o vencimento |
---|---|---|
ETF iShares de títulos do Tesouro dos EUA (ticker: GOVT) | 0,05% | 4,2% |
ETF de notas de 10 anos do Tesouro dos EUA (UTEN) | 0,15% | 3,8%* |
iShares iBonds dezembro de 2033 Term Treasury ETF (IBTO) | 0,07% | 4,1% |
ETF Global X 1-3 meses T-Bill (CLIP) | 0,07% | 5,5% |
Vários títulos do Tesouro têm diferentes vencimentos e rendimentos, por isso é importante entender as diferenças antes de investir em títulos do Tesouro. Por exemplo, letras do Tesouro com vencimentos mais curtos tendem a ter rendimentos mais baixos do que aquelas com prazos mais longos. Os vencimentos das letras do Tesouro são de quatro, oito, 13, 17, 26 e 52 semanas.
O investimento em títulos ou letras do Tesouro depende do seu horizonte de tempo e da tolerância ao risco.Se você precisar do dinheiro mais cedo, uma letra do Tesouro com vencimento mais curto pode ser melhor. Se você tiver um horizonte de tempo mais longo, as notas do Tesouro com vencimentos de até 10 anos podem ser melhores.
Embora ele pudesse investir o enorme tesouro de mais de US$ 100 bilhões da Berkshire Hathaway em quase qualquer coisa, por enquanto,ele está ficando com notas do Tesouro. Como ele disse à CNBC em agosto de 2023: “A Berkshire comprou US$ 10 bilhões em títulos do Tesouro dos EUA na última segunda-feira. Compramos US$ 10 bilhões em títulos do Tesouro nesta segunda-feira.
Resgates de letras do Tesouro e juros ganhos
As letras do Tesouro são emitidas com desconto sobre o valor nominal (também conhecido como valor de face) da letra, o que significa que o preço de compra é inferior ao valor de face da letra. Assim, por exemplo, uma nota de US$ 1.000 pode custar ao investidorUS$ 950.
A taxa das letras do Tesouro de 3 meses está em 5,24%, em comparação com 5,23% no dia de mercado anterior e 4,74% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 4,19%.
Você só pode comprar letras do Tesouro em formato eletrônico, de uma corretora ou diretamente do governo em TreasuryDirect.gov. (Você também pode comprar títulos de capitalização da Série I por meio do TreasuryDirect.gov.)
Impostos: Os títulos do Tesouro estão isentos de impostos estaduais e locais, mas ainda sujeitos ao imposto de renda federal. Isso os tornaparticipações menos atraentes para contas tributáveis. Os investidores em faixas de impostos mais elevadas podem preferir considerar títulos municipais de curto prazo.
Letras do Tesouro
Exceto feriados ou circunstâncias especiais, a oferta é anunciada emTerça-feira, as notas são leiloadas na quinta-feira e emitidas na terça-feira seguinte. Contas de 13 e 26 semanas são oferecidas todas as semanas.
Uma letra do Tesouro é melhor do que um CD?
Se você mora em um estado com imposto de renda e as taxas são semelhantes para CDs e letras do Tesouro, entãofaz sentido optar por uma nota do Tesouro. O valor que você economiza em impostos provavelmente resultará em um pagamento maior de uma nota do Tesouro do que de um CD. Outro benefício das letras do Tesouro é a sua liquidez. Você pode comprá-los e vendê-los no mercado secundário.
Quando você compra letras do Tesouro através do seu banco,pode cobrar taxas e despesas adicionais, como comissões de vendas ou taxas de transação. Esses custos extras podem aumentar com o tempo e prejudicar o retorno do investimento.
A maior desvantagem de investir em letras do Tesouro é quevocê obterá uma taxa de retorno mais baixa em comparação com outros investimentos, como certificados de depósito, fundos do mercado monetário, títulos corporativos ou ações. Se você deseja obter ganhos sérios em seu portfólio, as letras do Tesouro não serão suficientes.
Embora as taxas de juros e a inflação possam afetar as taxas dos títulos do Tesouro,geralmente são considerados um investimento de menor risco (mas de menor recompensa) do que outros títulos de dívida. Os títulos do Tesouro são respaldados pela plena fé e crédito do governo dos EUA. Se mantidas até o vencimento, as letras do Tesouro são consideradas praticamente isentas de risco.
As letras do Tesouro são vendidas pelo valor nominal ou com “desconto”. E quando eles amadurecem, você recebe o valor nominal em troca. A diferença entre o valor nominal e o preço com desconto que você pagou inicialmente são “juros”. Esse desconto representa a taxa de retorno que você pode esperar quando sua letra do Tesouro atingir o vencimento.
Embora Buffett não goste de títulos do Tesouro de longo prazo, ele vê as letras do Tesouro como uma opção de investimento segura que oferece alta segurança e liquidez. Ao continuar a comprar 10 mil milhões de dólares em títulos do Tesouro dos EUA todas as semanas, ele está a reforçar ainda mais a sua carteira de investimentos e a diversificar as suas participações.
Quando a conta vencer,você recebe seu valor nominal. Você pode reter uma nota até o vencimento ou vendê-la antes do vencimento.
Informação básica
A taxa das letras do Tesouro de 6 meses está em5,11%, em comparação com 5,09% no dia de mercado anterior e 4,94% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 4,49%.
A taxa do Tesouro de 1 ano está em4,94%, em comparação com 4,98% no dia de mercado anterior e 5,05% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 2,94%. A Taxa do Tesouro de 1 Ano é o rendimento recebido pelo investimento em um título do Tesouro emitido pelo governo dos EUA com vencimento em 1 ano.
Principais conclusões
Os juros das letras do Tesouro (T-bills) sãosujeito a impostos de renda federais, mas não a impostos estaduais ou locais.
Quanto vale um título de capitalização de $ 500 após 30 anos?
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Você pode reter títulos do Tesouro até o vencimento ou vendê-los antes do vencimento. Para vender uma nota que você possui no TreasuryDirect ou Legacy TreasuryDirect, primeiro transfira a nota para um banco, corretor ou revendedor e, em seguida, peça ao banco, corretor ou revendedor para vender a nota para você.
Para muitas pessoas, o TreasuryDirect é uma boa opção; no entanto, os poupadores de aposentadoria e os investidores que já possuem contas de corretagem geralmente ficam em melhor situação comprando títulos no mercado secundário ou com fundos negociados em bolsa (ETFs).
O valor mínimo que você pode comprar de qualquer letra do Tesouro, nota, título, TIPS ou FRNs é de $ 100.
Você pode comprá-los diretamente do governo, e muitos os compram por meio de uma corretora, aposentadoria ou conta bancária. Os proprietários do Tesouro pagam impostos federais sobre os juros de investimento auferidos, mas nenhum imposto estadual ou local.
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