Por que as pessoas ricas adoram dívidas?
Pessoas ricas usam dívidasmultiplicar os retornos sobre o seu capital através de empréstimos com juros baixos e expandir o seu controlo sobre os activos. Com uma linha de crédito suficientemente grande, o seu capital e activos apenas garantem empréstimos para serem utilizados em investimentos e negócios.
Empréstimo para criar riqueza
Isso é chamado de “engrenagem”. Desde que invista sabiamente e que os seus activos aumentem de valor, a alavancagem ajuda-o a criar riqueza, uma vez que o rendimento (e o crescimento do capital) do investimento compensa a dívida e excede os custos do serviço dessa dívida. Propriedades ou ações costumam ser uma boa estratégia aqui.
A dívida pode ser considerada “boa”se tem potencial para aumentar seu patrimônio líquido ou melhorar significativamente sua vida. Um empréstimo estudantil pode ser considerado uma boa dívida se ajudar você em sua carreira. A inadimplência é dinheiro emprestado para comprar ativos que se depreciam rapidamente ou para consumo.
Esta estratégia pode levar a poupanças fiscais significativas porqueos investidores não precisam pagar impostos sobre ganhos de capital até venderem seus ativos. Os juros pagos sobre empréstimos são uma dedução fiscal: os juros pagos sobre empréstimos garantidos por activos são muitas vezes dedutíveis nos impostos, proporcionando um benefício fiscal adicional para o mutuário.
Uma boa dívida édívida contraída para adquirir um activo ou investir num negócio que se espera que produza um rendimento superior ao custo dos juros da dívida. Alguns exemplos incluem: Empréstimos comerciais: dívida contraída para expandir um negócio através da compra de equipamentos, imóveis, contratação de mais funcionários, etc.
Indo além disso,'dívida boa' é uma das melhores maneiras de começar a aproveitar o poder do seu dinheiro e criar fluxos de renda passivos que o ajudam a desenvolver riqueza real. Sem dívida, muito poucas pessoas teriam uma casa ou seriam capazes de usar os seus elevados rendimentos para começar a construir o seu “império”.
Indivíduos ricos criam rendimento passivo através de arbitragem, encontrando activos que geram rendimento (tais como empresas, imóveis ou obrigações) e depois pedindo dinheiro emprestado contra esses activos para obter alavancagem para comprar ainda mais activos.
1.Falta de renda suficientepara fazer isso. Muitas pessoas estão ganhando menos dinheiro do que há alguns anos atrás. Eles estavam a ganhar mais dinheiro quando contraíram as suas dívidas, mas agora o nível de rendimento mais baixo colocou-os numa armadilha onde mal têm dinheiro suficiente para pagar as despesas de subsistência, quanto mais pagar as dívidas.
Eles ficam longe de dívidas.
Um dos maiores mitos que existe é que os milionários médios veem a dívida como uma ferramenta. Não é verdade. Se querem algo que não podem pagar, economizam e pagam em dinheiro mais tarde.
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Uma boa relação dívida / rendimento émenor ou igual a 36%.
Qual é a melhor dívida para se ter?
Exemplos de boas dívidas podem incluir:Sua hipoteca. Você pede dinheiro emprestado para pagar uma casa na esperança de que, quando sua hipoteca for paga, sua casa valha mais. Em alguns casos, você pode deduzir os juros da dívida hipotecária dos seus impostos.
O que é a estratégia fiscal Buy Borrow Die? Esta estratégia envolvecomprar ativos, normalmente propriedades de investimento ou outros imóveis, usá-los para pedir dinheiro emprestado e mantê-los para que você possa passá-los para a próxima geração.
“As empresas se saíram extremamente bem. Beneficiaram da política [da Reserva Federal], das baixas taxas de juro, dos grandes gastos do governo.” E quando as empresas tiveram um desempenho extremamente bom, o mesmo aconteceu com os muito ricos. “E isso é porquea maior parte das ações neste país, das ações, pertencem às famílias mais ricas.
O mercado de ações é uma das principais fontes de renda dos ricos. Muitos indivíduos ricos investem em ações e títulos como forma de gerar renda passiva. De acordo com um dos maiores estudos sobre milionários já realizados, os milionários não construíram um patrimônio líquido de um milhão de dólares ou mais por meio de herança.
Gastam em necessidades e em alguns luxos, mas poupam e esperam que toda a sua família faça o mesmo. Muitos milionários mantêm grande parte do seu dinheiro em dinheiro ou equivalentes de caixa de alta liquidez.Eles estabelecem uma conta de emergência antes mesmo de começar a investir. Os milionários fazem transações bancárias de maneira diferente do resto de nós.
Pedir dinheiro emprestado pode parecer algo que você só faz se não tiver o suficiente, mas isso não é verdade.Existem muitas pessoas ricas que contraem dívidas; eles simplesmente fazem isso de maneiras diferentes das de seus colegas menos abastados.
Jerome Kerviel, a pessoa mais endividada do mundo, deve US$ 6,3 bilhões ao ex-empregador, Societe Generale. Num mundo hipercompetitivo onde todos se esforçam para ser os maiores, mais ousados e mais famosos, ninguém cobiça a conquista recorde de Jerome Kerviel.
Um milionário é alguém com um patrimônio líquido de pelo menos US$ 1 milhão. É uma fórmula matemática simples baseada no seu patrimônio líquido.Quando o que você possui (seus ativos) menos o que você deve (seus passivos) equivale a mais de um milhão de dólares, você é um milionário. É isso!
Pode parecer um termo intimidante, mas realmente não é quando você sabe o que significa. Aqui está um pequeno segredo:juros compostosé o melhor amigo de um milionário. É realmente dinheiro grátis.
Globalmente, as dificuldades financeiras decorrentes de gastos excessivos e de endividamento excessivo, emuitas vezes levando à pobreza, prejudica fortemente a satisfação com a vida, o bem-estar e a saúde das pessoas.
Por que a dívida é tão ruim?
Além do impacto na sua saúde mental,o estresse e a preocupação com dívidas também podem afetar negativamente sua saúde física e causar ansiedade, úlceras, ataques cardíacos, pressão alta e depressão. Quanto mais você se endivida, maior é a probabilidade de sua saúde ser afetada.
No entanto, as pessoas ricas também podem ter uma pontuação de crédito ruim ou nenhum crédito porque não pedem dinheiro emprestado. Se você puder comprar sua casa ou carro em dinheiro e usar apenas um cartão de débito, não criará um histórico de crédito.
Indivíduos ricos optam por marcas conhecidas para atender às suas necessidades bancárias. Os bancos estabelecidos e bem conhecidos têm uma longa história e uma forte reputação em termos de estabilidade e segurança financeiras. As pessoas ricas muitas vezes priorizam a confiança e a confiabilidade ao selecionar um banco para proteger seus ativos.
Alguém que possui US$ 1 milhão em ativos líquidos, por exemplo, geralmente é considerado um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNW). Você pode precisarUS$ 5 milhões a US$ 10 milhõespara se qualificar como tendo um patrimônio líquido muito alto, embora possa levar US$ 30 milhões ou mais para ser considerado um patrimônio líquido ultra-alto.
As pessoas com menos dívidas são mais felizes?Sim, 97% das pessoas com dívidas dizem que seriam mais felizes sem elas. Pessoas com dívidas têm maior probabilidade de sofrer de depressão ou ansiedade.
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