Onde devo estar financeiramente aos 35?
Uma referência comum é terduas vezes o seu salário anual em patrimônio líquido aos 35 anos. Então, por exemplo, digamos que você ganhe a renda média dos EUA de US$ 74.500. Isso significa que você desejará economizar US$ 740.500 até os 67 anos. Para atingir essa meta, aos 35 anos você pode querer economizar cerca de US$ 149.000.
Idade do Investidor | Referências de poupança |
---|---|
30 | 0,5x do salário economizado hoje |
35 | 1x a 1,5x saláriosalvo hoje |
40 | 1,5x a 2,5x salário economizado hoje |
45 | 2,5x a 4x salário economizado hoje |
Idade do chefe de família | Patrimônio líquido médio | Patrimônio líquido médio |
---|---|---|
Menos de 35 | US$ 39.000 | US$ 183.500 |
35-44 | US$ 135.600 | US$ 549.600 |
45-54 | US$ 247.200 | US$ 975.800 |
55-64 | US$ 364.500 | US$ 1.566.900 |
Quando você tiver 35 anos, você deverá terpelo menos 4X suas despesas anuais economizadas. Alternativamente, você deve ter pelo menos 4X suas despesas anuais como patrimônio líquido. Em outras palavras, se você gasta US$ 60.000 por ano para viver aos 35 anos, deverá ter pelo menos US$ 240.000 em economias ou um patrimônio líquido de pelo menos US$ 240.000.
Nunca é tarde para começar a economizar dinheiro que você usará na aposentadoria. No entanto, quanto mais você envelhece, mais restrições, como querer se aposentar ou distribuições mínimas exigidas (RMDs), limitarão suas opções.
Idade | Economia média |
---|---|
Menos de 35 | US$ 11.200 |
35-44 | US$ 27.900 |
45-54 | US$ 48.200 |
55-64 | US$ 57.800 |
Idade | Saldo médio da conta | Saldo médio da conta |
---|---|---|
Abaixo de 25 | US$ 5.236 | US$ 1.948 |
25-34 | US$ 30.017 | US$ 11.357 |
35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
Os americanos obtêm mais ganhos de renda entre 25 e 35 anos.
Apenas 2% dos jovens de 25 anos ganham mais de US$ 100 mil por ano, mas isso salta para um número considerável12%em 35. Isso representa um aumento impressionante de 500% na parcela de pessoas que ganham US$ 100 mil ou mais.
Pouco mais de 20% das famílias com idades entre 55 e 74 anos têm patrimônio líquido acima de US$ 1 milhão, enquanto bem mais de 10% das pessoas com idade entre 45 e 54 anos e com 75 anos ou mais são milionários, de acordo com o Fed. Enquanto isso, apenas1%dos menores de 35 anos são milionários.
Famílias com patrimônio líquido deUS$ 1 milhão ou maispodem ser classificados como membros da classe alta, dependendo da definição de classe utilizada.
Posso me aposentar aos 50 anos com 300 mil?
Vamos percorrer o cenário. Com US$ 300.000 planejados para seu uso como aposentado, idade de aposentadoria de 50 anos e expectativa de vida prevista de 85 anos,você precisa desse dinheiro para durar 35 anos. Isso deve significar que sua renda anual é de cerca de US$ 8.571 e seu pagamento mensal é de cerca de US$ 714.
Você pode querer distribuir seu dinheiro
E mesmo entre pessoas que possuem muitos bens, a realidade é que$ 250.000 em economia é muito. Geralmente, alguém com tanto dinheiro seria aconselhado a colocar parte dele em uma conta de corretora para investir.
£ 300 mil em uma pensão não é uma quantia enorme para se aposentar aos 60 anos de idade, mas é possível para certos estilos de vida, dependendo do desempenho do seu fundo de pensão enquanto você está aposentado e de quanto você precisa para viver.
Dave Ramsey no X: "US$ 100 por mês investidos dos 25 aos 65 anos éUS$ 1.176.000.
Não importa a sua idade, nunca há um momento errado para começar a investir. Vejamos três exemplos hipotéticos abaixo.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
Quantos americanos vivem de salário em salário? Uma pesquisa de 2023 conduzida por Payroll.org destacou que78%dos americanos vivem de salário em salário, um aumento de 6% em relação ao ano anterior. Por outras palavras, mais de três quartos dos americanos lutam para poupar ou investir depois de pagarem as suas despesas mensais.
Se o rendimento médio de dividendos do seu portfólio for de 4%, você precisará de um investimento substancial para gerar US$ 3.000 por mês. Para ser mais preciso, você precisaria de um investimento de US$ 900.000. Isso é calculado da seguinte forma: $ 3.000 X 12 meses =$ 36.000 por ano.
Se você tem $ 400.000 no bancovocê pode se aposentar mais cedo aos 62 anos, mas será difícil. A boa notícia é que, se você conseguir continuar trabalhando por apenas mais cinco anos, estará no caminho certo para uma aposentadoria potencialmente bastante confortável até a idade de aposentadoria completa.
Dados recentes da Northwestern Mutual mostram que uma pessoa média de 30 e poucos anos tem US$ 67.400 economizados para a aposentadoria. Então, se você tem um saldo de poupança de US$ 100.000 aos 30 anos,isso significa que você está à frente do jogo.
50k em 401k é bom em 30?
Aos 30 anos, você deverá economizar uma vez o seu salário anual. Por exemplo, se você está ganhando $ 50.000, deverá ter $ 50.000 depositados para a aposentadoria. Aos 40 anos, você já deve ter economizado três vezes o seu salário anual. Aos 50 anos, você deverá ter seis vezes o seu salário em uma conta.
A classe média alta é frequentemente definida como os 15% a 20% dos maiores assalariados. De acordo com os dados salariais de 2022 da Administração da Segurança Social, o rendimento médio da classe média alta era aproximadamenteentre US$ 80.000 e US$ 100.000.
Idade | Saldo médio da conta | Saldo médio da conta |
---|---|---|
Menos de 35 | US$ 11.250 | US$ 3.240 |
35 a 44 | US$ 27.910 | US$ 4.710 |
45 a 54 | US$ 48.200 | US$ 6.400 |
55 a 64 | US$ 57.670 | US$ 5.620 |
De acordo com o Censo dos EUA, apenas15,3% das famílias americanas ganham mais de US$ 100.000 anualmente. Um salário de $ 100.000 pode gerar uma renda mensal de $ 8.333,33, um salário quinzenal de $ 3.846,15, uma renda semanal de $ 1.923,08 e uma renda diária de $ 384,62 com base em 260 dias úteis por ano.
O patrimônio líquido que você deve buscar aos 30 anos éentre US$ 25.000 e US$ 100.000, de acordo com Crissi Cole, fundadora e CEO da Penny Finance.
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