O que significa um rácio dívida/capital próprio de 100%?
Se o índice D/E de uma empresa for 1,0 (ou 100%), isso significaseus passivos são iguais ao seu patrimônio líquido. Qualquer valor superior a 1 indica que uma empresa depende mais de empréstimos do que de capital próprio para financiar as suas operações.
Embora varie de indústria para indústria,um rácio dívida/capital próprio de cerca de 2 ou 2,5 é geralmente considerado bom. Este rácio diz-nos que por cada dólar investido na empresa, cerca de 66 cêntimos provêm de dívida, enquanto os restantes 33 cêntimos provêm do capital próprio da empresa.
Um índice de endividamento superior a 1,0 ou 100% significauma empresa tem mais dívidas do que ativosenquanto um índice de endividamento inferior a 100% indica que uma empresa possui mais ativos do que dívidas. Algumas fontes consideram que o rácio da dívida é o passivo total dividido pelo activo total.
Alternativamente, se você tiver dívidas totais de $ 200.000 e patrimônio líquido de $ 100.000 (200.000/100.000), você terá uma relação dívida / patrimônio líquido de 2 ou 200%.Quanto menor o percentual de dívida em relação ao patrimônio líquido, melhor você está situado.
50, significa queusa 50 centavos de financiamento de dívida para cada US$ 1 de financiamento de capital. As empresas cujo rácio é superior a 1,0 utilizam mais dívida no financiamento das suas operações do que capital próprio. Se o índice for inferior a 1,0, eles usam mais capital próprio do que dívida.
Geralmente, um bom índice de endividamento é inferior a 1,0. Uma proporção de2.0 ou superiorgeralmente é considerado arriscado. Se o rácio dívida/capital próprio for negativo, significa que a empresa tem mais passivos do que activos – esta empresa seria considerada extremamente arriscada.
Uma boa relação dívida / patrimônio líquido é de cerca de1 a 1,5. No entanto, o rácio dívida/capital ideal irá variar dependendo do setor, porque alguns setores utilizam mais financiamento de dívida do que outros. Os setores de capital intensivo, como os setores financeiro e de manufatura, costumam apresentar índices mais elevados, que podem ser superiores a 2.
Um rácio de dívida inferior a 0,5 é normalmente considerado bom, pois significa que a dívida representa menos de metade dos activos totais.Um rácio de dívida de 0,75 sugere um nível relativamente elevado de alavancagem financeira, com a dívida a constituir 75% do total dos activos.
Interpretando o índice de dívida
Se o índice for superior a 1, a empresa tem mais dívidas do que ativos. Se o índice for inferior a 1, a empresa possui mais ativos do que dívidas. Em geral,proporções de 60% (0,6) ou mais são consideradas altas, enquanto índices de 40% (0,4) ou menos são considerados baixos.
35% ou menos: Boa aparência - Em relação à sua renda, sua dívida está em um nível administrável. É provável que você tenha dinheiro sobrando para economizar ou gastar depois de pagar suas contas. Os credores geralmente consideram um DTI mais baixo como favorável.
Uma relação dívida/capital próprio de 50% é boa?
Sim, uma relação D/E de 50% ou 0,5 é muito boa. Isso significa que é um negócio com baixo endividamento e que o patrimônio da empresa é duas vezes maior que suas dívidas.
Quanto maior for o índice de endividamento, pior poderá ser a situação financeira da organização. Ter um elevado rácio dívida / capital próprio significa essencialmente que a empresa financia as suas operações através da acumulação de dívidas, em vez de fundos que ganha. Embora isso nem sempre seja ruim, muitas vezes indica maior risco financeiro.
Embora isto possa parecer uma posição financeira atraente,nem sempre é necessariamente bom. Do lado positivo, um rácio dívida/capital próprio nulo pode significar que uma empresa tem uma posição financeira sólida, não está sobrecarregada com pagamentos de dívidas e tem maior flexibilidade na sua gestão financeira.
De um modo geral, um rácio dívida/capital entre 1 e 1,5 é considerado “bom”. Um rácio mais elevado sugere que a dívida está a ser utilizada para financiar o crescimento das empresas. Esta é considerada uma perspectiva mais arriscada.
O índice D/E médio entre as empresas do S&P 500 éaproximadamente 1,5. Um índice inferior a 1 é considerado favorável, pois indica que uma empresa depende mais de capital próprio do que de dívida para financiar seus custos operacionais.
Rácio dívida/capital próprio da Tesla:0,0744 para dezembro. 31, 2023
Visualize e exporte esses dados até 2008.
Um rácio de endividamento entre 30% e 36% também é considerado bom.É quando você está se aproximando dos 40% que você tem que estar muito, muito vigilante. Com um limite como esse, você representa um risco maior para os credores. Você já pode estar tendo problemas para fazer seus pagamentos todos os meses.
Interpretando índices de dívida
Um elevado rácio de endividamento indica frequentemente maior risco financeiro. Quanto maior for a proporção da dívida, mais a empresa depende de fundos emprestados, o que pode ser motivo de preocupação. Por outro lado, um rácio de endividamento baixo pode sugerir estabilidade financeira.
Índice de endividamento = (dívidas totais/ativos totais) * 100
Se o seu índice de endividamento for de 80%, isso significa quepara cada $ 1 possuído, você deve 80 centavos.
Se uma empresa tiver uma relação entre dívida e ativos totais de 70%,aproximadamente 70 centavos de cada dólar de ativos são devidos aos credores da empresa.
O que é um índice de dívida prejudicial à saúde?
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
Geração | Dívida total média (2023) | Dívida total média (2022) |
---|---|---|
Geração Y (27-42) | US$ 125.047 | US$ 115.784 |
Geração X (43-57) | US$ 157.556 | US$ 154.658 |
Baby Boomers (58-77) | US$ 94.880 | US$ 96.087 |
Geração Silenciosa (78+) | US$ 38.600 | US$ 39.345 |
O que é um bom índice de dívida de longo prazo? Um rácio de dívida de longo prazo de0,5 ou menosé considerada uma boa definição para indicar a segurança de uma empresa.
Se você não puder pagar o pagamento mínimo da dívida, o valor da dívida não será razoável. A regra 28/36 estabelece que não mais de 28% do rendimento bruto de uma família deve ser gasto em habitação e não mais de 36% em habitação mais outras dívidas.
A pontuação de crédito FICO média nos EUA é 718, de acordo com os dados FICO mais recentes de abril de 2023. O VantageScore médio é 701 em janeiro de 2024. As pontuações de crédito, que são como uma nota para seu histórico de empréstimos, ficam na faixa de300 a 850. Quanto maior sua pontuação, melhor.
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