O certificado de depósito emite cheques?
Você não pode preencher um cheque em uma conta de CD. O dinheiro que você deposita em um CD não fica acessível até atingir a data de vencimento. Portanto, você não pode sacar fundos preenchendo cheques com fundos em um certificado de depósito.
Baixa liquidez e acesso:Você não pode sacar dinheiro de um CD em um caixa eletrônico ou preenchendo cheques. O dinheiro não estará acessível a menos que você faça um saque antecipado.
Não, normalmente você não pode preencher cheques ou pagar contas diretamente de um certificado de depósito. Os CDs não são projetados para transações diárias, mas sim para economias de longo prazo. Destinam-se a ser detidos até ao vencimento, altura em que os fundos, juntamente com os juros acumulados, podem ser levantados ou reinvestidos.
Estimamos que um depósito em CD de US$ 5.000 pode gerar aproximadamente$ 25 a $ 275juros após um ano. Em comparação, um depósito em CD de $ 10.000 rende cerca de $ 50 a $ 550 de juros após um ano, dependendo do banco.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
---|---|---|
6 meses | 5,76% | US$ 288 |
1 ano | 6,18% | US$ 618 |
18 meses | 5,80% | US$ 887 |
2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
Desvantagens de investir em CDs
A penalidade varia de um mínimo de juros de vários meses a mais, dependendo do banco e prazo do CD. Se você abrir um CD de 12 meses e precisar sacar o dinheiro antes que ele atinja a data de vencimento, poderá perder o valor de três meses de juros que ganhou.
Uma grande desvantagem de um CD é queos titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal.
Sim, os CDs geralmente ainda são seguros, mesmo que ocorra uma quebra do mercado de ações. CDs são um tipo de conta bancária. Muitas contas oferecem uma taxa de retorno definida por um período específico que não varia.
A inflação corrói o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo ese a taxa de juros do seu CD não estiver acompanhando a inflação, você está essencialmente perdendo dinheiro. Por exemplo, se o seu CD obtém um retorno anualizado de 2%, mas a inflação está em 3%, você está na verdade perdendo 1% do seu poder de compra a cada ano.
A quantia específica que você coloca em um CD depende de suas finanças pessoais. A melhor maneira de decidir quanto dinheiro colocar em um CD édescubra quanto dinheiro você pode gastar por um longo período de tempo. Embora esse valor seja diferente para cada pessoa, você deve manter algumas coisas em mente.
Por que você deveria depositar US$ 5.000 em CD agora?
No clima financeiro de hoje, onde a incerteza se aproxima e as condições de mercado podem mudar rapidamente, colocar 5.000 dólares num CD de 6 meses é uma jogada inteligente para muitos investidores. Otaxas de juros mais altas, liquidez, baixo risco, benefícios de diversificação e retornos previsíveistorne-o uma opção atraente.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como qualquer outro dinheiro que você ganhe.O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros de CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
Além disso, muitas vezes você pode ganhar mais em um CD de seis meses do que em uma conta poupança de alto rendimento.Os CDs de seis meses valem a pena se você sabe que precisa fazer uma compra importante durante o ano e deseja ganhar o máximo de juros possível sobre seu dinheiro, sem colocá-lo em risco.
Embora um CD de curto prazo não lhe renda uma fortuna,permitirá que seu dinheiro trabalhe para você de uma forma que não funcionaria se estivesse em uma conta corrente ou em uma conta poupança normal. Se você colocar $ 10.000 em um CD de 3 meses com uma taxa de juros de 5,10%, seus juros totais ganhos seriam de cerca de $ 125.
Não há como evitar o pagamento de imposto sobre os juros, a menos que o CD seja adquirido em uma conta com vantagens fiscais, como uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou um plano 401 (k). Nesse caso, as mesmas regras de diferimento de impostos que se aplicam a um IRA são aplicadas ao CD.
Você ganhará $ 850,50 por um total de $ 15.850,50 após um ano ao abrir um CD de $ 15.000 de 1 ano com o Popular Direct ao calcular os retornos às taxas atuais. Um CD de 1 ano no LendingClub Bank ou CIBC Bank USA produzirá $ 847,50 ou $ 843,00 em retornos, respectivamente. Garanta retornos fortes com um CD de um ano hoje.
Conclusão. Os CDs podem ser uma maneira segura de ganhar alguns juros sobre suas economias durante um determinado período de tempo. Masnão coloque mais dinheiro em CDs do que você pode perder o acesso durante a vigência do CD. Depois que seu dinheiro estiver em um CD, você geralmente não poderá tocá-lo sem penalidade até que ele vença.
Um CD de um ano normalmente oferece uma taxa de juros mais alta do que CDs de prazo mais curto, como CDs de três meses e CDs de seis meses. Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
A desvantagem dos CDs é quevocê tem que manter seu dinheiro na conta por um determinado período de tempo, chamado de prazo. Os prazos do CD podem variar de alguns meses a 10 anos. Se você sacar dinheiro do CD antes do término do prazo, provavelmente terá que pagar uma multa por retirada antecipada.
Use vários CDs para gerenciar taxas de juros
Vários CDs podem ajudá-lo a capitalizar as alterações nas taxas de juros se você acredita que as taxas de CD mudarão com o tempo. Você pode investir algum dinheiro em um CD de 6 meses com taxas mais altas e o restante em um CD de aumento de 24 meses que permite aproveitar as vantagens dos aumentos nas taxas de CD ao longo do tempo.
Os bancos cobram taxas pelos CDs?
CDs não têm mensalidade, mas a maioria tem uma penalidade de retirada antecipada e não permite adicionar fundos após o depósito inicial. Assim como as contas de poupança normais, os certificados de depósito são segurados, para que você receba seu dinheiro de volta no caso improvável de falência do seu banco.
Valores mínimos e máximos para investimentos em CD
Por exemplo,Os CDs Jumbo do CIT exigem um saldo mínimo de US$ 100.000. CDs com mínimos mais altos geralmente pagam APYs mais altos. Em contraste, as contas de poupança regulares normalmente têm requisitos mínimos ou mesmo inexistentes de depósito de abertura.
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
Embora ninguém saiba exatamente o que um incumprimento implicaria, os consumidores podem ter a certeza de que os seus títulos do Tesouro e certificados de depósito serãorazoavelmente seguro.
Banco | Classificação do consultor da Forbes | Rede ATM |
---|---|---|
Banco Chase | 5,0 | Mais de 15.000 caixas eletrônicos Chase |
Banco da América | 4.2 | Mais de 16.000 caixas eletrônicos nos EUA |
Banco Wells Fargo | 4,0 | 11.000 |
Citi® | 4,0 | 65.000 |
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