É bom ou ruim quando o Fed aumenta as taxas de juros?
As taxas mais baixas estimulam o crescimento, enquanto as mais altas restringem os gastos, o investimento e as avaliações do mercado de ações. Se as taxas subirem muito rapidamente,a demanda pode diminuir, fazendo com que as empresas reduzam a produção e cortem empregos. Taxas de juro mais elevadas são frequentemente o resultado quando um banco central se propõe a controlar a inflação.
Ao aumentar as taxas de juro, a Reserva Federal quer tornar os empréstimos mais caros.O aumento das taxas de juros normalmente incentiva as pessoas a poupar mais. Menos dinheiro circulando na economia significa crescimento económico mais lento e menos inflação.
A Fed aumenta as taxas de juro para abrandar a quantidade de dinheiro que circula na economia e reduzir a procura agregada. Com taxas de juros mais altas,haverá menor procura de bens e serviços e os preços desses bens e serviços deverão cair.
Taxas de juros mais altaspode tornar o empréstimo de dinheiro mais caro para consumidores e empresas, ao mesmo tempo que pode dificultar a aprovação de empréstimos. Do lado positivo, taxas de juro mais elevadas podem beneficiar os aforradores, à medida que os bancos aumentam os rendimentos para atrair mais depósitos.
Taxas de juros mais altas tendem a afetar negativamente os lucros e os preços das ações(muitas vezes com excepção do sector financeiro). As alterações nas taxas de juro tendem a ter um impacto rápido no mercado de ações, mas muitas vezes têm um efeito desfasado noutros setores económicos importantes, como as hipotecas e os empréstimos para aquisição de automóveis.
Quando a economia cresce e “aquece”, distorções como a inflação e as bolhas de activos podem sair do controlo, ameaçando a estabilidade económica. É aí que a Fed intervém e aumenta as taxas de juro, o que ajuda a arrefecer a economia e a manter o crescimento no caminho certo.
Quando a taxa de juros é alta, fica mais caro para as pessoas pedir dinheiro emprestado. Pode desacelerar a economia porque as pessoas têm menos dinheiro para gastar. Taxas de juros mais altas também podem levar a uma inflação mais alta, que ocorre quando os preços dos bens, serviços e taxas de juros aumentam.
Quando o banco central aumenta as taxas de juro, os empréstimos tornam-se mais caros. Neste ambiente, tanto os consumidores como as empresas poderão pensar duas vezes antes de contrair empréstimos para grandes compras ou investimentos. Essedesacelera os gastos, normalmente diminuindo a demanda geral e, esperançosamente, reduzindo a inflação.
Contras do Federal Reserve
A Reserva Federal opera independentemente do governo dos EUA e as suas decisões de política monetária não são aprovadas pelo Congresso ou pelo presidente dos EUA. Esta independência ajuda a Fed a funcionar livre de pressões políticas, mas também limita a responsabilização da Fed.
Ao manter as taxas de juros baixas,o Fed pode promover a criação contínua de empregos que leve a mercados de trabalho mais restritos, salários mais altos, menos discriminação e melhores oportunidades de emprego—especialmente nas comunidades que ainda enfrentam dificuldades após a recessão.
Quem beneficia e quem fica prejudicado quando as taxas de juro sobem?
O aumento das taxas é um risco para os bancos, emboramuitos se beneficiam ao cobrar taxas de juros mais altas dos mutuários, mantendo as taxas de depósito baixas. As perdas com empréstimos também podem aumentar, uma vez que tanto os consumidores como as empresas enfrentam agora custos de empréstimos mais elevados – especialmente se perderem empregos ou receitas empresariais.
A inflação permitemutuáriospagar aos credores com dinheiro que vale menos do que quando foi originalmente emprestado, o que beneficia os mutuários. Quando a inflação provoca preços mais elevados, a procura de crédito aumenta, aumentando as taxas de juro, o que beneficia os credores.
Taxas de juros baixas são melhores do que taxas de juros altas quando você pede dinheiro emprestado, seja com cartão de crédito ou empréstimo. Taxas de juros altas só são boas quando você consegue ganhar juros, como quando você coloca dinheiro em uma conta poupança, conta corrente, CD ou conta do mercado monetário.
No mercado de hoje,uma boa taxa de juros hipotecária pode cair na faixa média de 6%, dependendo de vários fatores, como tipo de hipoteca, prazo do empréstimo e circunstâncias financeiras individuais. Para entender como é uma taxa de hipoteca favorável para você, obtenha cotações de alguns credores diferentes e compare-as.
Um empréstimo com juros altos é aquele com uma taxa percentual anual acima36%isso pode ser difícil de pagar. Você pode ter opções mais baratas. Annie Millerbernd é autoridade da NerdWallet em empréstimos pessoais.
Quando as taxas de juro sobem, é normalmente uma boa notícia para os lucros do sector bancário, uma vez queeles podem ganhar mais dinheiro com os dólares que emprestam. Mas para o resto do sector empresarial global, um aumento das taxas gera rentabilidade. Isso ocorre porque o custo de capital necessário para a expansão aumenta.
Embora a economia tenha falhado ocasionalmente em 2022, tem certamente sido resiliente – e agora, no primeiro mês de 2024,os EUA ainda não estão em recessão, de acordo com uma definição tradicional.
Resumindo: a Reserva Federal aumenta as taxas de juro para desacelerar a economia. Ao tornar mais dispendioso contrair empréstimos e gastar, os aumentos das taxas desencorajam os empréstimos e os gastos. Esta procura reduzida teoricamente abranda a inflação.
As recessões podem ser o resultado deuma diminuição da procura externa, especialmente em países com fortes setores exportadores. Os efeitos adversos das recessões em países grandes – como a Alemanha, o Japão e os Estados Unidos – são rapidamente sentidos pelos seus parceiros comerciais regionais, especialmente durante recessões globalmente sincronizadas.
O aumento das taxas de juros afeta os gastos porque o custo do empréstimo de dinheiro aumenta. Portanto, se você tiver uma hipoteca, qualquer tipo de cartão de crédito ou empréstimo, poderá acabar pagando mais pelo dinheiro emprestado originalmente. Isto significará que inevitavelmente terá menos dinheiro para gastar em bens e serviços.
As altas taxas de juros causam desemprego?
Tipicamente,aumentos das taxas de juros esfriariam o mercado de trabalho, levando a taxas de desemprego mais altas.
A política monetária envolve principalmentealterando as taxas de jurospara controlar a inflação. Contudo, os governos, através da política fiscal, podem ajudar no combate à inflação. Os governos podem reduzir os gastos e aumentar os impostos como forma de ajudar a reduzir a inflação.
Você pode lucrar com taxas mais altascompra de imóveis e venda de ativos desnecessários. Os títulos de curto prazo e de taxa flutuante também são investimentos adequados durante o aumento das taxas, pois reduzem a volatilidade da carteira. Proteja suas apostas investindo em investimentos e instrumentos à prova de inflação com rendimentos baseados em crédito.
Com a abolição do Fed,os bancos ficariam por conta própria; não haverá mais credores de última instância ou resgates dos contribuintes. O dragão da inflação seria morto. A montanha-russa de altos e baixos se nivelou.
O Fed é o banco central do país e talvez a instituição financeira mais influente do mundo. É acusado deajudando os EUA a manter preços estáveis (inflação), promover o máximo emprego sustentável e prever taxas de juro moderadas a longo prazo.
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