Como você evita impostos sobre dividendos?
Você poderá evitar todos os impostos de renda sobre dividendos se sua renda for baixa o suficiente para se qualificar para zero ganhos de capital se vocêinvestir em uma conta de aposentadoria Roth ou comprar ações de dividendos em uma conta educacional com vantagens fiscais.
Seus dividendos “qualificados” podem ser tributados em 0% se sua renda tributável for inferior a $ 44.625 (se for solteiro ou casado com declaração separada), $ 59.750 (se chefe de família) ou $ 89.250 (se (casado com declaração conjunta ou viúva/viúvo qualificado) ( ano fiscal de 2023. Acima desses limites, a taxa de imposto sobre dividendos qualificada é de 15%.
No entanto, os dividendos reinvestidos podem ser tratados de diferentes maneiras. Os dividendos qualificados são tributados como ganhos de capital, enquanto os dividendos não qualificados são tributados como rendimento ordinário. Você pode evitar o pagamento de impostos sobre dividendos reinvestidos no ano em que os ganha,manter ações de dividendos em um plano de aposentadoria com imposto diferido.
Dividendos não tributáveissão dividendos de um fundo mútuo ou de alguma outra empresa de investimento regulamentada que não está sujeita a impostos. Estes fundos muitas vezes não são tributados porque investem em títulos municipais ou outros títulos isentos de impostos.
A forma como os dividendos são tributados depende da sua renda, do status do pedido e se o dividendo é qualificado ou não qualificado.Os dividendos não qualificados são tributados como rendimento a alíquotas de até 37%. Os dividendos qualificados são tributados em 0%, 15% ou 20%, dependendo do lucro tributável e do status de arquivamento.
Os dividendos são tributáveis, independentemente de você os receber em dinheiro ou reinvesti-los no fundo mútuo que os paga. Você incorre na obrigação fiscal no ano em que os dividendos são reinvestidos.
Existem alguns motivos que tornam as ações que pagam dividendos particularmente úteis. Primeiro,o rendimento que proporcionam pode ajudar os investidores a satisfazer as necessidades de liquidez. E em segundo lugar, o investimento centrado em dividendos tem demonstrado historicamente a capacidade de ajudar a reduzir a volatilidade e amortecer as perdas durante as descidas do mercado.
Se o seu objetivo é o crescimento do portfólio a longo prazo, o reinvestimento de dividendos faz sentido: os dividendos reinvestidos ajudam a aumentar o seu investimento.Se você pretende gerar um fluxo de renda ou financiar uma necessidade financeira imediata, é melhor receber dividendos em dinheiro.
Se suas perdas forem maiores que seus ganhos
Até US$ 3.000 em perdas líquidaspode ser usado para compensar o seu rendimento ordinário (incluindo rendimentos de dividendos ou juros). Observe que você também pode “transportar” perdas para exercícios fiscais futuros.
Avaliar | Solteiro | Casado arquivando em conjunto |
---|---|---|
0% | US$ 0 – US$ 44.625 | US$ 0 – US$ 89.250 |
15% | US$ 44.625 – US$ 492.300 | US$ 89.250 – US$ 553.850 |
20% | $ 492.300 + | $ 553.850 + |
Os dividendos são tributados como rendimento ordinário?
Eles são pagos com os ganhos e lucros da corporação. Os dividendos podem ser classificados como ordinários ou qualificados. Enquantoos dividendos ordinários são tributáveis como rendimento ordinário, os dividendos qualificados que atendem a determinados requisitos são tributados com taxas mais baixas de ganho de capital.
Como exceção à regra de recebimento construtivo,um dividendo é tributável quando o cheque é efetivamente recebido, embora possa ser datado e enviado por correio num ano fiscal anterior, a menos que o destinatário tenha solicitado a entrega por correio para atrasar o reconhecimento do rendimento.
Os pagamentos de pensões, anuidades e os juros ou dividendos das suas poupanças e investimentos sãonão rendimentos para fins de Segurança Social. Você pode precisar pagar imposto de renda, mas não paga impostos da Previdência Social.
Relógio | Empresa | Rendimento de dividendos |
---|---|---|
BGFV | Big 5 Artigos Esportivos Corp | 17,05% |
ABR | Arbor Realty Trust Inc. | 13,03% |
RECUSAR | Chicago Atlantic Real Estate Finance Inc. | 12,95% |
DX | Dynex Capital, Inc. | 12,74% |
Os dividendos tradicionais do IRA são tributados como renda ordinária com seu principal e quaisquer ganhos quando você se aposentar e receber distribuições.Os dividendos do Roth IRA não são tributados de forma alguma, uma vez que o dinheiro que você usa para financiar sua conta é uma contribuição após os impostos.
- Some todos os valores de dividendos não franqueados de suas declarações, incluindo quaisquer valores de TFN retidos. ...
- Some todos os valores de dividendos franqueados de suas declarações e quaisquer outros dividendos franqueados pagos ou creditados a você. ...
- Some os 'valores de crédito de franquia' mostrados em seus extratos.
Todos os dividendos são tributáveis e esse rendimento deve ser declarado na declaração de imposto de renda, incluindo dividendos reinvestidos na compra de ações. Se você recebeu dividendos totalizando US$ 10 ou mais de qualquer entidade, deverá receber um Formulário 1099-DIV informando o valor que recebeu.
Com alguns investimentos, você pode reinvestir os lucros para evitar ganhos de capital, mas para ações detidas em contas tributáveis regulares, tal disposição não se aplica, e você pagará impostos sobre ganhos de capital de acordo com quanto tempo manteve seu investimento.
Com um DRIP, os dividendos em dinheiro e as distribuições de ganhos de capital de um investidor são reinvestidos em sua conta automaticamente, ajudando-os a acumular mais ações da mesma ação, sem nenhum custo. E como os DRIPs são automáticos, eles podem economizar tempo dos investidores.
Uma armadilha de dividendos éonde o dividendo e o preço das ações diminuem ao longo do tempo devido a altos índices de pagamento, altos níveis de dívida ou à diferença entre lucros e dinheiro.
Por que evitar dividendos?
A escolha de não pagar dividendos pode ser mais benéfica para os investidores do ponto de vista fiscal:Os dividendos não qualificados são tributáveis aos investidores como rendimento ordinário, o que significa que a taxa de imposto de um investidor sobre os dividendos é igual à sua taxa marginal de imposto. 1. As taxas marginais de imposto podem chegar a 37% – a partir de 2021.
Os riscos para os dividendos
Em outras palavras,os dividendos não são garantidos e estão sujeitos a riscos macroeconômicos e específicos da empresa. Outra potencial desvantagem de investir em ações que pagam dividendos é que as empresas que pagam dividendos não são normalmente líderes de elevado crescimento.
Se você reinvestir os dividendos, poderá turbinar seus retornos de longo prazo devido ao poder da capitalização. Seus dividendos compram mais ações, o que aumenta seus dividendos na próxima vez, o que permite comprar ainda mais ações e assim por diante.
Quando você é5 a 10 anos após a aposentadoria, interrompa o reinvestimento automático de dividendos. É quando você faz a transição de uma alocação de ativos de acumulação para uma alocação de ativos sem risco. Em Resumo: Quando em acumulação, reinvestir os dividendos.
Quanto você precisa? Para alguém que pode viver confortavelmente com US$ 50.000 e que tem um retorno médio de 5%, Motley Fool estimaUS$ 1 milhão em açõesé necessário (US$ 50.000 / 0,05 = US$ 1 milhão). Os pagamentos de dividendos são tributados como a renda padrão, portanto, você também deve manter os impostos em mente.
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