Com qual pontuação de crédito começa uma LLC?
As LLCs são iniciadas em nível estadual e não há nenhuma verificação de crédito envolvida. Tudo o que você precisa fazer para formar uma LLC é enviar os documentos de formação de estado apropriados (geralmente chamados de Artigos de Organização) e taxas de registro ao Secretário de Estado do seu estado.
Quando se trata de pontuações de crédito empresarial, você pode perceber que elas não se enquadram na mesma faixa numérica das pontuações de crédito pessoal. A maioria das pontuações de crédito empresarial são classificadas em uma escala de0 a 100, enquanto as pontuações de negócios usando o FICO Small Business Scoring Service (FICO SBSS) variam de 0 a 300.
- Incorpore seu negócio. ...
- Obtenha um EIN. ...
- Abra uma conta bancária empresarial. ...
- Estabeleça um número de telefone comercial. ...
- Abra um arquivo de crédito comercial. ...
- Obtenha cartão(ões) de crédito empresarial...
- Estabeleça uma linha de crédito com vendedores ou fornecedores. ...
- Pague suas contas em dia.
Seu histórico de crédito pessoal é organizado pelas três principais agências de crédito, Equifax, Experian e Transunion, e você tem um perfil para cada uma. Experian e Equifax também oferecem serviços de relatórios de crédito empresarial.O perfil da sua empresa é separado do seu histórico de crédito pessoal.
A resposta a esta pergunta é um inequívoco sim.Uma LLC, como qualquer outra entidade empresarial, pode ter uma pontuação de crédito empresarial. No entanto, o processo de estabelecimento e manutenção desta pontuação difere daquele de uma pontuação de crédito pessoal, necessitando de uma compreensão profunda das etapas envolvidas.
Os credores qualificados pela SBA geralmente definem seus próprios critérios ao avaliar sua elegibilidade. A maioria dos credores exigirá uma pontuação FICO mínima de620 ou superiorpara seus empréstimos SBA.
Considerando que o seu crédito pessoal é pontuado numa escala de 300 a 850,as pontuações de crédito empresarial são frequentemente pontuadas em uma escala de 1 a 100. Como as empresas não possuem números de Seguro Social, elas são rastreadas por nome, endereço e número de identificação do empregador, também conhecido como EIN.
Embora demore cerca12 mesespara construir um crédito empresarial sólido e até três anos para construir um perfil de crédito abrangente, você pode começar a construir pelo menos algum crédito empresarial nos primeiros seis meses.
Configurando contas Net-30 para uma LLC
Se seus pagamentos dentro do prazo forem informados às agências de crédito empresarial, você começará a construir um bom crédito empresarial. Encontre fornecedores fáceis de net-30 que reportam aqui. É uma boa ideia ter duas ou três contas líquidas de 30 que você paga em dia. Os limites de crédito podem ser pequenos para começar, mas tudo bem.
Não há limite de tempo definido para quanto tempo você precisa estar no mercado para contratar uma linha de crédito. No entanto,muitos credores exigem dois anos. Alguns podem estar dispostos a trabalhar com você se você estiver no mercado há apenas um ano ou, mais raramente, seis meses. Não espere obter as melhores condições, no entanto.
Qual é uma boa pontuação de crédito para uma LLC?
Uma boa pontuação de crédito para uma LLC é normalmente considerada na faixa de600–800, semelhante à sua pontuação de crédito pessoal. Quanto maior for sua pontuação, melhor será a aparência para credores e fornecedores em potencial que possam querer fazer negócios com você.
Se a sua LLC tiver dívidas contraídas em nome da empresa, apenas o relatório de crédito comercial da LLC será afetado pelo fato de você pagar suas dívidas dentro do prazo.Um empréstimo LLC só afetará seu crédito pessoal se você o assinar ou garantir. Se você não fizer isso, seu relatório de crédito não será afetado.
Construir crédito para um novo membro único LLC
Isso pode incluir contas de fornecedores, cartões de crédito empresariais e empréstimos para pequenas empresas que relatam. Com o tempo, essas referências de crédito podem ajudá-lo a obter boas pontuações comerciais, o que pode ajudá-lo a se qualificar para financiamento adicional em nome de sua empresa.
Como você constrói crédito empresarial rapidamente? Registrar sua empresa e solicitar um cartão de crédito empresarial pode ajudá-lo a começar a construir crédito empresarial imediatamente. À medida que sua empresa cresce, estabeleça linhas comerciais com seus fornecedores e certifique-se de pedir empréstimos de credores que reportem pagamentos a agências de crédito empresariais.
5 Além disso,A dívida LLC não conta como dívida pessoal, a menos que o proprietário da empresa tenha garantido pessoalmente o empréstimo.
- Estabeleça sua entidade comercial. ...
- Registre sua organização. ...
- Abra uma conta bancária comercial. ...
- Inscreva-se para um DUNS grátis. ...
- Reporte às agências de relatórios de crédito empresarial. ...
- Estabeleça linhas comerciais com vendedores e fornecedores. ...
- Obtenha um cartão de crédito empresarial. ...
- Solicite uma linha de crédito.
Muitos credores online podem exigir um mínimo de seis meses de operação, enquantoapenas alguns oferecem empréstimos para startups com três meses ou menos de atividade.
Sim, os empréstimos iniciais tendem a permanecer tolerantes em termos de requisitos de crédito. Por exemplo, um credor pode oferecer empréstimos comerciais com uma pontuação de crédito pessoal mínima de 600, ao mesmo tempo que aceita empresas com seis meses de experiência.Alguns credores oferecem empréstimos para empresas iniciantes com uma pontuação de crédito de 500.
Sim, é possível comprar um carro com número EIN, você só precisa esclarecer com a equipe de vendas que essa é a sua intenção. Ao comprar o carro, deixe claro que se trata de uma compra comercial do veículo, e não pessoal, pois isso afeta o pedido de crédito que você terá que preencher.
No entanto, para a maioria dos trabalhadores independentes e proprietários de pequenas empresas,depender apenas de um EIN para um empréstimo normalmente não é uma opção. Os credores considerarão seu EIN como um fator na decisão de empréstimo, mas também considerarão outros fatores, como sua pontuação de crédito pessoal e histórico de crédito comercial.
Posso obter uma linha de crédito com meu número EIN?
Obter uma linha de crédito empresarial apenas com um EIN é vantajoso, pois permite uma separação clara entre finanças pessoais e empresariais. Usando um Número de Identificação do Empregador (EIN) para garantir crédito, os proprietários de empresas podem evitar entrelaçar fundos pessoais com as atividades financeiras de sua empresa.
Como proprietário de uma sociedade de responsabilidade limitada, conhecida como LLC, você geralmente pagará a si mesmo por meio de sorteio do proprietário. Este método de pagamento transfere essencialmente para você uma parte das reservas de caixa da empresa para uso pessoal. Para LLCs multimembros, esses sorteios são divididos entre os sócios.
Você não precisa de um plano de negócios, nem mesmo de qualquer receita comercial;se você tiver um bom crédito pessoal (uma pontuação FICO de 690 ou superior), poderá se qualificar para a maioria dos cartões de crédito empresariais. Aqui estão as etapas a serem seguidas e o que você precisa para obter um cartão de crédito para seu novo negócio ou startup.
- Verifique os bancos de dados de agências de crédito empresarial.
- Abra um cartão de crédito empresarial.
- Trabalhe com fornecedores.
- Pague dentro do prazo (ou antecipadamente)
- Torne seu negócio legal e financeiramente independente.
Faixa Paydex: | Avaliação: |
---|---|
80 – 100 | Bom |
50 – 79 | Justo |
0 – 49 | Ruim |
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